МОНИТОРИНГ ИНКЛЮЗИВНОГО ФИНАНСОВОГО РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ КИТАЯ

MONITORING THE INCLUSIVE FINANCIAL DEVELOPMENT OF CHINA'S REGIONS

Chen Yuzhi

student, Department of Credit Theory and Financial Management,  St. Petersburg State University,

Russia, St. Petersburg

Nadezhda Lvova

academic advisor, Doctor of Economics, Associate Professor, Professor of the Department of Credit Theory and Financial Management,

Russia, St. Petersburg

АННОТАЦИЯ

Важность инклюзивных финансов становится все более заметной, и финансовая доступность стала третьим столпом помимо финансовой эффективности и финансовой стабильности, как преодолеть препятствия на пути развития инклюзивного финансирования, как объективно оценить ход пилотного строительства и точно определить недостатки реформы, имеет большое значение для содействия устойчивому развитию инклюзивного финансирования.

ABSTRACT

The importance of inclusive finance is becoming increasingly prominent, and financial inclusion has become the third pillar besides financial efficiency and financial stability, how to overcome obstacles to the development of inclusive finance, how to objectively assess the progress of pilot construction and accurately identify the shortcomings of the reform, is of great importance to promote the sustainable development of inclusive financing.

Ключевые слова: инклюзивный финанс, финансовое развитие Китая, система мониторинга.

Keywords: inclusive finance, China's financial development, monitoring system.

Введение

На 19-й правительственной конференции Китая было предложено улучшить современную финансовую систему, которая обладает «высокой адаптивностью, конкурентоспособностью и инклюзивностью» [12, с. 13]. В последние годы инклюзивное финансовое развитие Китая добилось больших успехов и достигло замечательных результатов, а его инклюзивная финансовая экосистема занимает одно из первых мест среди 27 азиатских стран [9].

Базовые финансовые услуги Китая в основном достигли полного охвата в городских и сельских районах. К концу 2020 года уровень охвата отделений китайских банков в городах и деревнях достиг 97,13% [10]. Финансовая поддержка малых и микро- частных предприятий, «сельского хозяйства, сельских районов и фермеров» и возрождения сельских районов продолжала увеличиваться. По состоянию на конец 2020 года остаток инклюзивных малых и микрокредитов в Китае составил 1,51 млрд юаней, увеличившись в годовом исчислении на 30,3%; в 2020 году он оказал поддержку 32,28 млн субъектов малого и микропредприятия, что на 19,4% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, значительно повысилась удовлетворенность финансовыми услугами: более 95% взрослых удовлетворены или в основном удовлетворены онлайн и офлайн финансовыми услугами. Но в то же время инклюзивному финансированию предстоит пройти долгий путь с точки зрения охвата, низкой стоимости и устойчивого развития.

Ключом к тому, как преодолеть препятствия на пути развития инклюзивного финансирования, является твердое утверждение и внедрение новой концепции развития, а также активное проведение предварительных испытаний, чтобы результаты финансовой реформы и развития могли принести пользу большему числу людей. С 2016 года многие города Китая последовательно одобрили пилотные инклюзивные финансовые реформы на национальном уровне, первоначально сформировав схему инклюзивных финансовых реформ, охватывающих развитие регионов на разных уровнях экономического развития и административных уровнях с их собственными характеристиками[3, с. 28].То, как объективно оценить ход пилотного строительства и точно определить недостатки реформы, имеет большое значение для содействия устойчивому развитию инклюзивного финансирования.

Таким образом, цель данного исследования заключалась в разработке системы показателей для оценки финансовой инклюзивности регионов Китая. В статье мы кратко рассмотрим историю развития инклюзивных финансов, соответствующие исследования в этой области, а также проанализируем будущие направления совершенствования системы индексов инклюзивных финансов.

Инклюзивное финансирование в научных представлениях

Инклюзивное финансирование — это непрерывное развитие микрофинансирования. Его целью является предоставление соответствующих финансовых продуктов и услуг группам на всех уровнях (Организация Объединенных Наций, 2005; Цзяо Цзиньпу, 2009), и распространяется на домашние хозяйства и предприятия, чтобы получить более широкий спектр финансовых услуг по разумной цене, надежность финансовые институты, устойчивое развитие финансовой индустрии и повышение конкурентоспособности финансовых услуг (Чжоу Сяочуань, 2013), расширяя мониторинга инклюзивных финансов.

Большинство ученых строят систему индексов на основе трех аспектов доступности, использования и качества обслуживания. Сарма и Паис (2008 г.) измеряют уровень развития инклюзивного финансирования по трем параметрам: проникновение, доступность и удобство использования; Сарма (2010 г.) ссылается на метод Индекса человеческого развития Организации Объединенных Наций для измерения развития инклюзивного финансирования по трем аспектам: проникновение банков, доступность и использование; Амидзич и др. (2014 г.) построили всеобъемлющий индекс доступности финансовых услуг на основе выборочных данных по 30 странам, используя в качестве индикаторов эффективность и проникновение финансовых услуг.

С расширением коннотации и расширением инклюзивных финансов, а также интеграцией и развитием цифровых технологий и финансовой сферы путь построения и размеры инклюзивной системы финансовых индексов становятся более разнообразными.

Алина и Лю Ян (2012) построили региональный индекс финансового риска на основе четырех показателей банковского дела, сбережений, кредитов и страхования; Ши Цзяньминь и др. (2014) построили систему индексов оценки инклюзивного финансирования, состоящую из 19 показателей по трем параметрам предпосылки, процесса и результата инклюзивного финансирования на основе развития инклюзивного финансирования; Лу Минфэн и Гэ Хэпин (2018) создали региональную инклюзивную систему финансовой оценки с 18 показателями по шести аспектам: глубина, широта, использование, масштаб, участие и зрелость инклюзивного финансового развития;

Ли Цзяньцзюнь и др. (2020) создали региональную систему индексов оценки инклюзивного финансирования по трем параметрам: широкая инклюзивность, конкретная степень соответствия и устойчивость бизнеса; Жэнь Сенчунь и Ю Рунцзе (2020) решили создать систему индексов оценки уровня развития инклюзивного финансирования на основе трех аспектов охвата, доступности и удовлетворенности финансовыми услугами.

Наиболее широко используемой в Китае является «Инклюзивная система финансовых индексов Китая», разработанная Народным банком Китая. Еще в 2014 году Народный банк Китая начал изучать вопрос о создании в Китае инклюзивной системы финансовых индексов и выбрал 6 провинций Китая для проведения экспериментальной исследовательской работы по инклюзивной системе финансовых индексов [13, с. 90].

После нескольких лет работы система показателей постоянно корректировалась и совершенствовалась, а также интегрировалась с требованиями развития цифровых инклюзивных финансов, была сформирована многоиндикаторная система, включающая доступность, использование и качество финансовых услуг, в основном включающую счета, банковские карты, оплата, инвестиции, кредит, страхование, пункт финансового обслуживания, финансовые знания и поведение, финансовая гарантия, кредитная система и т. д.

Методология

Принимая во внимание путь развития социализма с китайскими особенностями и фактические национальные условия Китая, существующая система мониторинга может быть дополнительно усовершенствована:

- Во-первых, индикаторы для практического применения сосредоточены на международных и национальных индикаторах, которые имеют высокую универсальность, но не являются узконаправленными и пригодными для регионального применения;

- Во-вторых, исследование и применение существующей системы индексов в основном основано на развитии самого инклюзивного финансирования без всестороннего учета экономических эффектов, вызванных развитием инклюзивного финансирования, и отсутствия соответствующих показателей измерения [7].

В связи с этим, с точки зрения региональной финансовой реформы, путем построения системы индексов оценки инклюзивного финансирования, имеет большое значение объективно и точно отразить эффективность и недостатки пилотной реформы инклюзивного финансирования, что большое значение в обеспечении справочной информации для принятия решений по инклюзивной финансовой реформе и инновациям [6, с. 3].

На основе приведенного выше теоретического анализа предлагаемая система мониторинга инклюзивного финансового развития Китая будет основана на принципах систематизации, научности, сопоставимости, работоспособности и динамики, которыми следует руководствоваться при создании системы мониторинга.

Исследование автора в основном реализуют следующие инновации:

- Во-первых, на основе международной и национальной инклюзивной системы финансовых индексов построить региональную инклюзивную систему финансовых индексов с «оценочным» характером, а также сравнить и проанализировать инновационный эффект инклюзивной финансовой реформы по вертикали и по горизонтали, а также повысить актуальность и полнота анализа исследования;

- Во-вторых, расширить параметры инклюзивной системы индексов финансовой оценки, преодолеть три присущих инклюзивным финансовым индексам параметра «использование, доступность и качество» и начать с цели развития инклюзивного финансирования, то есть всесторонне рассмотреть четыре фактора инклюзивного финансового охвата, доступности, удовлетворенности и экономических последствий, а также всесторонне отразить эффективность инклюзивной финансовой реформы и инноваций [8].

В 2017 году председатель КНР Си Цзиньпин указал на необходимость всестороннего построения состоятельного общества и достижения общего процветания. Мониторинг инклюзивного финансового развития Китае, можем начаться с 2017 года по сегодняшний день.

Результаты

Ссылаясь на существующие теоретические исследования и практическое применение, основанные на рациональности и сопоставимости системы индексов мониторинга и доступности данных, создать систему мониторинга инклюзивного финансового развития Китая, включающую в общей сложности 23 показателя по четырем измерениям, включая покрытие, доступность, удовлетворенность и экономические эффекты инклюзивными финансовыми услугами.

Табл. 1.

Система мониторинга инклюзивного финансового развития Китая

При построении системы мониторинга следует учитывать универсальность и репрезентативность показателей, принимая во внимание не только показатели общей значимости, такие как банковские отделения и платежи, но и показатели с инклюзивными финансовыми характеристиками, такими как финансирование, страхование и кредитная система.

Принцип доступности данных является ключевым принципом при построении системы мониторинга. Сбор данных осуществляется в основном на основе стандартизированной статистики, такой как национальные статистические департаменты, и по возможности избегается использование данных, полученных в результате временных обследований.

Построение системы мониторинга должно обеспечивать возможность сравнения и анализа установленных показателей на одном и том же уровне. С одной стороны, данные по индикаторам уникальны только в краткосрочной перспективе или непостоянны и не подходят для вертикального сравнительного анализа; с другой стороны, региональные уникальные показатели могут использоваться для анализа конкретных случаев, но не для горизонтального сравнительного анализа.

Выводы

В соответствии с уникальным путем развития социалистической рыночной экономики Китая в сочетании с практикой строительства, региональными различиями и фактическими условиями пилотной зоны инклюзивной финансовой реформы в Китае, а также с использованием существующих результатов исследований ученых, был создан системой мониторинга инклюзивной финансовой мониторинга по четырем измерениям, включая покрытие, доступность, удовлетворенность и экономические эффекты инклюзивными финансовыми услугами.

После реформы финансовой системы влияние финансового развития на экономическое развитие страны становится все более и более очевидным, и вопрос о том, как лучше контролировать финансовое развитие, также стал серьезной проблемой для общества. Методы мониторинга финансового развития не только не только обеспечивает сильную поддержку для правильного понимания текущей ситуации финансового развития Китая, но и указывает направление будущего пути развития финансовой индустрии.

Система мониторинга имеет определенное практическое значение для будущего направления развития инклюзивных финансов в Китае. Правительственные ведомства могут отслеживать развитие инклюзивных финансов на основе системы мониторинга, чтобы направлять здоровое и активное развитие инклюзивных финансов и способствовать устойчивому развитию экономики Китая.

Построение системы мониторинга инклюзивного финансового развития в данной статье является лишь предварительным исследованием, основанным на теоретическом анализе. Является ли это научным, необходимо дополнительно продемонстрировать в теории и протестировать на практике.

Список литературы:

1. Львова, Н. А. Зеленые финансы как элемент новой парадигмы развития / Н. А. Львова // Ученые записки Международного банковского института. – 2021. – № 3(37). – С. 44-57.
2. Львова, Н. А. Модель мониторинга развития устойчивых финансов в ЕАЭС / Н. А. Львова // Устойчивое развитие: экологические, экономические и социальные аспекты: Сборник научных статей по результатам международной конференции, Санкт-Петербург, 2021. – С. 126–134.
3. Ван Вэньвэнь. Построение и измерение инклюзивной системы финансовых индексов. Статистическая наука и практика, 2021, (02): 28-30. [ 王文雯. 普惠金融指标体系构建及测度. 统计科学与实践,2021,(02):28-30.]
4. Го Фэн, Ван Цзиньи, Ван Фанг, Конг Тао, Чжан Сюнь, Чэн Чжиюнь. Измерение развития цифрового инклюзивного финансирования в Китае: составление индекса и пространственные характеристики. Экономика (ежеквартально),2020,19(04):1401-1418.[ 郭峰,王靖一,王芳,孔涛,张勋,程志云. 测度中国数字普惠金融发展:指数编制与空间特征. 经济学(季刊),2020,19(04):1401-1418]
5. Ли Цзяньцзюнь, Пэн Юйчао, Ма Сичао. Инклюзивные финансы и экономическое развитие Китая: многомерная коннотация и эмпирический анализ. Экономические исследования,2020,55(04):37-52.[ 李建军,彭俞超,马思超. 普惠金融与中国经济发展:多维度内涵与实证分析. 经济研究,2020,55(04):37-52.]
6. Линь Чун, Кан Куан, Сунь Инцзе. Региональные различия и тенденции поляризации в сфере инклюзивных финансов Китая: 2005–2016 годы. Международные финансовые исследования, 2019, (08): 3-13.[林春,康宽,孙英杰. 中国普惠金融的区域差异与极化趋势：2005—2016. 国际金融研究,2019,(08):3-13]
7. Цзян Цзэюн. Эмпирический анализ влияния инклюзивного финансового развития Китая на разрыв в доходах между городскими и сельскими жителями. Шанхайский университет иностранных исследований, 2020.[ 江泽勇. 我国普惠金融发展对城乡居民收入差距影响的实证分析.上海外国语大学,2020]
8. Цинь Сяовэнь. Опыт развития международного инклюзивного финансирования и его последствия для Китая. Шанхайская академия социальных наук, 2018.[ 覃小雯. 国际普惠金融发展经验及其对中国的启示.上海社会科学院,2018]
9. Чжан Хунбинь. Всесторонняя, высококачественная, многоуровневая, инклюзивная система финансовых услуг для малых и микропредприятий совершенствуется день ото дня. Financial Times, 2021-09-16 (009). [张宏斌. 全方位、高质量、多层次、小微企业普惠金融服务体系日臻完善. 金融时报,2021-09-16(009)]
10. Чжао Хуэйцянь. Сравнительное исследование влияния традиционного инклюзивного финансирования и цифрового инклюзивного финансирования на сокращение бедности. Чжэцзянский университет, 2021 год. [ 赵慧倩. 传统普惠金融和数字普惠金融减贫效应比较研究.浙江大学,2021]
11. Чжу Имин. Исследование влияния увеличения доходов фермеров на развитие инклюзивного финансирования в уездах Китая. Ляонинский университет, 2020 год. [ 朱一鸣. 中国县域普惠金融发展的农民增收效应研究.辽宁大学,2020]
12. Ю Чжицянь, Чжан Шутин, Ли Линлин. Исследование показателей оценки и методов измерения инклюзивного финансирования. Исследование финансового образования,2021,34(05):13-25 [于之倩,詹舒婷,李玲玲. 普惠金融评价指标与测度方法研究. 金融教育研究,2021,34(05):13-25]
13. Юй Вэньцзянь. Построение инклюзивной системы финансовых индексов - от международных исследований до китайской практики. Финансы Китая, 2017, (05): 90-91. [余文建. 普惠金融指标体系构建——从国际探索到中国实践. 中国金融,2017,(05):90-91]