ОЦЕНКА СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В СОВРЕМЕННЫХ НЕСТАБИЛЬНЫХ УСЛОВИЯХ

ASSESSMENT OF THE RUSSIAN INSURANCE MARKET IN TODAY'S UNSTABLE CONDITIONS

Anastasia Khramova

Student, Department of Finance, Accounting and Economic Security, Volgograd State University,

Russia, Volgograd

Inna Shor

Scientific Supervisor, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Volgograd State University,

Russia, Volgograd

АННОТАЦИЯ

В настоящей статье рассматриваются изменения страхового рынка России под влиянием санкций в 2022 году.

ABSTRACT

This article examines the changes in the insurance market of Russia under the influence of sanctions in 2022.

Ключевые слова: страхование; санкции.

Keywords: insurance; sanctions.

Изменения, произошедшие на российском финансовом рынке с начала 2022 года, оказывают негативное влияние на деятельность страховых компаний: волатильность рынков ограничивает набор инструментов, доступных для размещения страховых резервов, и оказывает давление на размер прибыли и рентабельность страхового рынка. Для выявления тенденций развития страхового рынка проведем его анализ с применением табличного и графического методов.

В таблице 1 проанализируем количество субъектов страхового дела в России в 2022 году. При этом следует отметить, что данная статистика доступна на две отчетные даты: за первый и третий квартал 2022 г. [2].

Таблица 1.

Количество субъектов страхового дела в России в 2022 году

Данные таблицы 1 наглядно показали, что подавляющее большинство участников на страховом рынке России – это страховые организации, число которых за полгода снизилось на три единицы. Страховые брокеры – это вторая по величине группа участников страхового рынка, их число за прошедшие полгода снизилось на одну единицу. Общества взаимного страхования – это единственная группа участников страхового рынка, число которых возросло.

Особое внимание уделим Российской национальной перестраховочной компании (РНПК). Ее роль на страховом рынке России возросла с уходом иностранных перестраховочных компаний с российского рынка. Центральный банк, являющийся единственным акционером РНПК, увеличил уставный капитал до 300 млрд руб., а с 9 марта 2022 года, в соответствии с Федеральным законом №46-ФЗ, увеличилась доля обязательной цессии в Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК) с 10 % до 50 %. Таким образом была решена проблема перестрахования рисков, рынок которых на 70 % состоял из участников из недружественных государств.

Для привлечения клиентов и увеличения страховой премии участниками страхового рынка применяются различные каналы продаж. На рисунке 1 представлена структура распределения страховой премии по каналам продаж.

Рисунок 1. Структура распределения страховой премии по каналам продаж по итогам полугодия 2022 %

Следует отметить обширность вариаций каналов продаж у участников страхового рынка. Наибольший объем страховых премий приносят кредитные организации (31%). Пятую часть страховой премии (18%) участники получают без посредников; 13 % продаж осуществляется посредством интернет-продаж / продаж путем обмена информации в электронной форме. Физические лица также являются участниками каналов продаж и приносят 19 % страховых премий. Наименьшая доля у таких каналов продаж, как организации, осуществляющие деятельность по торговле транспортными средствами и страховые брокеры.

За привлечение страховых премий каналы продаж получают вознаграждение. Структура распределения вознаграждения посредникам представлена на рисунке 2.

Рисунок 2. Структура распределения вознаграждения посредникам (% от совокупной величины вознаграждения)

За анализируемый период произошло серьезное перераспределение в структуре вознаграждений: так, кредитные организации получали 63% вознаграждений в 2021 году, а за полугодие 2022 года их доля составила 48%. Физические лица получили 22% вознаграждение против 15% в 2021 году. Это свидетельствует о диверсификации страховых услуг.

Подводя итоги проведенного исследования, необходимо отметить, что на рынке страховых услуг, безусловно, возникли проблемы, вызванные санкциями: это и остановка деятельности зарубежных поставщиков программного оборудования, и трудности в совершении международных расчетов из-за отключения коммерческих банков от системы SWIFT, и снижение платежеспособности клиентов, и возросшие риски, связанные с экономической неопределенностью в России и мире [1, с. 166].

Однако большинство из перечисленных проблем в ноябре 2022 года частично или полностью решены. Нерешенные проблемы не остаются без внимания Банка России, принимаются все меры для их решения. В частности, для защиты участников страхового рынка Банк России принял решение о закрытии части информации по игрокам финансового рынка до конца текущего года. С 2022 года Банк России не публикует статистические данные в разрезе отдельных страховых компаний. Данное решение не удобно для внутреннего страхового рынка, но оно защищает страховые компании в том числе и от санкций.

Таким образом, происходящие геополитические события, безусловно, повлияли на страховой рынок: незначительно снизилось количество участников, произошло перераспределение получателей страховых премий, возникли проблемы с перестрахованием. Данные факторы не критичны для страхового рынка.

Список литературы:

1. Красильников, О.Ю. Риски страхования во время экономических санкций / О.Ю. Красильников // Современная модель развития страхового рынка: приоритеты и возможности : сборник трудов XXIII Международной научно-практической конференции, Санкт-Петербург, 01 июня 2022 года / Санкт-Петербургский государственный университет, Всероссийский союз страховщиков. – Санкт-Петербург: Издательство Санкт-Петербургского государственного университета, 2022. – С. 165-169.
2. Статистические данные к обзору ключевых показателей деятельности страховщиков // Банк России / [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/42296/review_insure_22Q2.xlsx