КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ КРЕДИТНЫХ МОШЕННИКОВ? ПРАКТИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ В РЕШЕНИИ ЛЖЕКРЕДИТНОЙ ПРОБЛЕМЫ…

HOW TO PROTECT YOURSELF FROM CREDIT FRAUDSTERS? PRACTICAL ASSISTANCE IN SOLVING THE PSEUDO-CREDIT PROBLEM…

Yuliya Golubeva

Undergraduate, Moscow University for Industry and Finance «Synergy»,

Russia, Kazan

АННОТАЦИЯ

В статье анализируется проблема мошеннических действий при заключении микрофинансовых кредитов. Рассматриваются практические шаги по решению лжекредитных историй для населения.

ABSTRACT

The article analyzes the problem of fraudulent actions in the conclusion of microfinance loans. Practical steps to solve false credit stories for the population are considered.

Ключевые слова: кредит, займ, проблема, микрофинансовый, судебное решение, исполнительное производство.

Keywords: credit, loan, problem, microfinance, court decision, enforcement proceedings.

Современные реалии жизни таковы, что без денег ты не можешь жить. Ведь удовлетворение потребностей, оплата счетов, элементарно, жилищно-коммунальных услуг, которые индексируются ежегодно и даже чаще, покупка вещей, продуктов и тому подобного требует от человека основательного бюджета. Поэтому люди пытаются придумать все более новые способы дополнительного дохода. Однако, большинство населения прибегают к помощи кредитных микрозаймов, как самому легкому способу получения денег. И тогда мошенники не дремлют…

Микрофинансовые организации плотно заняли экономический сектор России и мира в целом. Огромное количество населения берут займы и платят по ним непомерные проценты. Впервые в мире в 2006 году Нобелевская премия была присуждена совместно Мухаммеду Юнусу и банку Grameen Bank за их усилия по обеспечению экономического и социального развития беднейших слоев населения [4.]. Также инициативу микрокредитования начала активно поддерживать и ООН, и известные политики, и финансовые институты. Но на пользу ли это человеку?

Посмотрим критически на механизм микрокредитования. Первым недостатком является то, что в некоторые программы микрокредитования заложен чрезмерный процент по кредиту. Также деньги для микрокредитования могут выделяться из бюджета за счёт других необходимых гуманитарных программ. Кредиты могут улучшить жизнь небогатых людей, однако, они не могут удовлетворить потребность в других базовых социальных службах. Основной проблемой микрокредитов является зависимость у заёмщиков, которая может привести к непомерному накоплению займов и к невозможности их погашения. Тогда над человеком повисает «дамоклов меч» кредитов и жизнь превращается в постоянный стресс, который может довести вплоть до суицида. Микрофинансовые компании не дают шанса на ошибку. Непогашение кредита влечет за собой большие проценты, судебные решения и большие неустойки.

Приведем статистику вынесения судебных решений в 2021 году по Республике Татарстан города Казани Авиастроительного района по заявленным исковым требованиям не превышающих 50 000 рублей всего лишь по четырем самым популярным микрофинансовым организациям. Согласно данным официального сайта мировых судей Республики Татарстан: ООО МФК «Займер» - 429 решений, ООО «Право онлайн» - 213 решений, ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» - 151 решение и ООО МФК «ЭкспрессДеньги» - 132 решения. Как видим, мировыми судьями было удовлетворено более 900 заявлений.

Однако, не все договора на микрокредиты действительно были заключены «живыми людьми». Небольшой процент займов оформляется мошенниками. И потеря паспорта – это первый повод стать жертвой. Не сразу человек может узнать, что на него оформлен кредит. Ведь мошенникам не нужны ипотека или автокредит, проверка службой безопасности в этом случае серьезная. Мошенникам нужны «легкие» наличные, и они прибегают к помощи микрофинансовых организаций. Требования для получения займа просты: паспорт, мобильный телефон, наличие банковской карты, возврат от 18 до 75 лет, доступ к любому устройству с интернетом. В некоторых случаях мошенникам необходимо узнать только Ваши паспортные данные и Вам даже не обязательно его терять, далее они оформляют на «Вас» мобильный номер, электронную почту, банковскую карту и всё, доступ к деньгам открыт. После оформления кредита деньги с карты выводятся и оставляют Вам достаточно много хлопот. Ведь всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и Вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд.

Как же это предотвратить? Берегите паспорт и никому и ни под каким предлогам не оставляйте его. Конфиденциальные данные не разглашайте и не сообщайте вслух.

Чтобы не стать жертвой злоумышленников, важно знать правила безопасности использования персональных данных, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Первое правило безопасности - проверьте рейтинг финансовой организации. Современный век технологий это позволяет сделать легко: знакомые, отзывы, форумы, справочники из Интернета. Если у кредитора нет сайта и офиса, то это знак, что Вам не стоит с ним связываться.

Главное правило - не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Неблагополучные родственники легко могут воспользоваться Вашим доверием. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).

Следите за тем, что подписываете. Помните – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением. Также если Вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству у Вас есть право отказаться без объяснения причин и в случае отказа банка без данного условия в выдаче кредита, суд встанет на Вашу сторону и страховую сумму взыщут в Вашу пользу по исковому заявлению о защите прав потребителей. Внимательно вычитывайте все бумаги, если есть возможность, возьмите их домой, чтобы в спокойной обстановке с ними ознакомиться. Нередко в самих банках сотрудники спешат оформить кредит и намерено торопят человека. Если Вам отказывают в выдаче документов для ознакомления, задумайтесь, ведь честным кредитным организациям нечего скрывать.

В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы МВД. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. В этом Вам поможет периодически запрашивать отчет с бюро кредитных историй.

Рассмотрим вариант проверки своей кредитной истории и проверки долгов через официальный сайт https://www.gosuslugi.ru. Первым делом включите настройку уведомлений о входе на сайт. Это делается простым включением в профиле четырех видов уведомлений: вход с подтверждением, вход по электронной подписи, оповещение на электронную почту, контрольный вопрос. Помогите это сделать Вашим пожилым родственникам. Тогда Вы будете знать о каждом обращении к этому сайту. Там же Вы можете отследить действия с сайта.

Вкладка «Штраф и долги» придет на помощь для установления информации о наличии исполнительного производства, когда на Вас уже вынесены судебные приказы или заочные решения. По номеру производства Вы легко сможете понять каким судом и какое решение вынесено.

Вкладка «Налоги финансы» поможет Вам запросить сведения о бюро кредитных историй. Информация поступит в личный кабинет в течение дня. И там Вы уже сможете увидеть все попытки запросить кредит и понять, что именно оформили на Вас мошенники.

Что делать если Вы уже стали жертвой мошенников? Конечно же пытайтесь решить проблему в рамках законодательства. На основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) Вы подаете возражение относительно исполнения судебного приказа с указанием имеющихся у вас причин, делайте это с дополнительным ходатайством о восстановлении срока на обжалование. Когда судья отменяет судебный приказ, выносится определение об отмене судебного приказа и направляется сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения [2.]. На основании статьи 242 ГПК РФ - «Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда» [2.].

Документы об отмене Вы предъявляете судебным приставам для прекращения исполнительного производства.

Далее начинается история с доказательством того, что Вы стали жертвой мошенников и денег не получали. Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу только после принятия средств [1.]. Первым делом запросите у банка копию договора, чтобы удостовериться в подписи и данных лежзаемщика. Подтвердить непричастность можно с помощью недостоверной информации, на основании которой оформлен кредит (например, устаревшие паспортные данные), для установления лжеподписи воспользуйтесь графологической экспертизой. Далее направляем претензию на имя руководства банка, указав объективные причины, подтверждающие невозможность получения Вами кредита.

Обратитесь в отделении полиции с заявлением о возбуждении дела по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее УК РФ) «Мошенничество» [3.], а также по статье 272 УК РФ «Неправомерный доступ к компьютерной информации» [3.], если Ваши данные были украдены в электронном виде, ведь кредит оформлен злоумышленником, а возмещения банк требует от Вас.

В случае если кредитор подает иск о возврате займа, надо подготовить доказательную базу для судебного процесса, воспользуйтесь услугами юристов для грамотного составления отзыва на иск. После признания виновности банка средства будут возмещены, в том числе, моральный вред от вымогательств и звонков.

Главное правило для решения лежкредитной проблемы – не бояться защищать себя и отстаивать свои права. Законодательство всегда на Вашей стороне.

Список литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 / URL: https://internet.garant.ru/#/document/10164072/paragraph/2422:12 (дата обращения: 29.07.2022)
2. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации / URL: https://internet.garant.ru/#/document/12128809/paragraph/3649723:2 (дата обращения: 29.07.2022)
3. Уголовный кодекс Российской Федерации / URL: https://internet.garant.ru/#/document/10108000/paragraph/26654339:8 (дата обращения: 29.07.2022)
4. The Nobel Peace Prize 2006 / URL: https://www.nobelprize.org/prizes/peace/2006/summary/?_ga=2.168810081.1974464582.1659277143-903998017.1659277134 (дата обращения: 29.07.2022)