ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ В СИСТЕМЕ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

LEGAL STATUS OF THE DEPOSIT INSURANCE AGENCY IN THE DEPOSIT INSURANCE SYSTEM IN BANKS OF THE RUSSIAN FEDERATION

Anton Lapin

master's student, Department of Financial Law, Russian State University for the Humanities,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

Защита финансовых интересов граждан и некоторых категорий хозяйствующих субъектов – одна из важных задач социального государства. Система страхования вкладов является защитным механизмом сохранности денежных средств граждан и индивидуальных предпринимателей, отдельных юридических лиц - находящихся во вкладах в банках, а также на счетах эскроу и др., который позволяет в случае банкротства кредитной организации быстро и гарантированно получить денежные средства до начала ликвидационных процедур. В Российской Федерации реализация процедур банкротства кредитных организаций принадлежит особому субъекту, обладающему публичными полномочиями - Агентству по страхованию вкладов. В настоящей статье рассмотрены особенности правового статуса Агентства по страхованию вкладов, выделены основные функции и представлены перспективы развития.

ABSTRACT

Protecting the financial interests of citizens and certain categories of economic entities is one of the important tasks of the welfare state. The deposit insurance system is a protective mechanism for the safety of funds of citizens and individual entrepreneurs, individual legal entities - held in deposits in banks, as well as in escrow accounts, etc., which allows in the event of bankruptcy of a credit institution to quickly and reliably receive funds before the start of liquidation procedures. In the Russian Federation, the implementation of bankruptcy procedures of credit institutions belongs to a special entity with public authority - the Deposit Insurance Agency. In this article, the features of the legal status of the Deposit Insurance Agency are considered, the main functions are highlighted and the prospects for development are presented.

Ключевые слова: банк, Агентство по страхованию вкладов, вклад, банкротство, система страхования вкладов.

Keywords: bank, Deposit insurance Agency, deposit, bankruptcy, deposit insurance system.

Цель исследования:

Агентство по страхованию вкладов является важным субъектом банковской системы государства, реализующим механизм защиты денежных средств граждан, индивидуальных предпринимателей и др., размещенных во вкладах и на счетах эскроу, от потерь и выполняет функции конкурсного управляющего при проведении процедуры банкротства кредитной организации и осуществляет меры по предупреждению ее банкротства.

Цель настоящей работы состоит в выявлении особенностей правового статуса Агентства по страхованию вкладов, а также анализе перспектив развития его деятельности.

Материалы и методы исследования:

Методологическая основа работы включает общенаучные и частнонаучные методы, включая анализ, синтез, индукцию, дедукцию, обобщение, сравнительно-правовой, системно-структурный и другие.

Результаты и их обсуждение:

В современных экономических условиях каждое государство стремится повысить стабильность своей экономики, нарастить экономический рост, вовлечь большее количество денежных средств в оборот. Одним из способов повышения экономической активности является привлечение денежных средств во вклады в кредитные организации.[3] Однако, данный способ связан с определенными рисками потери вкладов в случае банкротства кредитной организации и для того, чтобы эти риски исключить либо максимально сократить) в Российской Федерации была создана система страхования вкладов.

Система страхования вкладов - это государственный финансовый механизм, направленный на защиту денежных средств отдельных категорий вкладчиков на банковских счетах посредством их страхования. Система страхования вкладов обеспечивает в короткие сроки выплаты сумм вкладов вкладчикам в случае банкротства кредитных организаций, что является благоприятным условием, повышающим привлекательность и доверие населения к банковскому сектору, и, в свою очередь, является фактором увеличения спроса на услуги кредитных организаций.

Государству необходимо делегировать некоторые публичные полномочия специальным субъектам, которые будут выступать в отдельной отрасли как профессиональные участники правоотношений. Формой такого делегирования в Российской Федерации выступает создание государственных корпораций. Одной из первых созданных государственных корпораций является Агентство по страхованию вкладов (далее – Агентство, АСВ).

Агентство по страхованию вкладов является публичным юридическим лицом. Публичность Агентства заключается в том, что учредителем является Российская Федерация (публично правовое образование), у Агентства отсутствуют учредительные документы, а основанием для создания Агентства является федеральный закон. Также, необходимо обратить внимание и на специальную правоспособность Агентства: в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» целями создания Агентства по страхованию вкладов являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.[1]

Агентство по страхованию вкладов выполняет следующие функции:

1. Управление системой обязательного страхования вкладов.

2. Исполнение полномочий конкурсного управляющего в случае банкротства кредитной организации.

3. Осуществление предупреждения банкротства кредитных организаций.

Именно управление системой страхования вкладов является предпосылкой создания Агентства. В рамках исполнения данной функции происходит удовлетворение двух интересов: частноправового и публично-правового. Частноправовой интерес состоит в том, чтобы защитить интересы и права вкладчиков, а публично-правовой – увеличить вовлеченность населения и хозяйствующих субъектов в экономический оборот, увеличить «кредита доверия» к банковской системе государства и т.д.

Для управления системой обязательного страхования вкладов Агентство осуществляет участие в надзорной деятельности Центрального банка Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) за функционированием банков - участников системы страхования вкладов, имеет доступ к отчетности банков, обладает правом обращения в ЦБ РФ с предложением о проведении проверки соблюдения банками обязанностей, возложенных Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».[2]

Публичный характер деятельности Агентства по страхованию вкладов позволяет исключить конфликт интересов при исполнении функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитной организации. Агентство действует на некоммерческой основе, что позволяет в максимальной степени удовлетворить требования кредиторов кредитной организации, проходящей процедуру банкротства. Исходя из официальной статистики, по состоянию на 22 апреля 2022 года Агентство по страхованию вкладов осуществляет функции конкурсного управляющего в отношении 339 кредитных организациях, объем требований кредиторов к которым составляет 3 287 786,36 миллиона рублей.[4]

Крайне важным является процент удовлетворения требований кредиторов. Данный показатель отражает эффективность деятельности Агентства по страхованию вкладов за 2020 и 2021 годы и составляет 100%. Исходя из данной статистики можно сделать обоснованный вывод об эффективной и результативной деятельности Агентства.

Высокая эффективность деятельности Агентства по страхованию вкладов находит свое отражение в уровне доверия граждан банкам, который составляет 65 % населения.

Выводы:

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что Агентство по страхованию вкладов является высокоэффективным звеном банковской системы Российской Федерации. Деятельность Агентства по страхованию вкладов позволяет сохранить экономическую активность населения в условиях современной нестабильной экономической обстановки, путем предоставления гарантий сохранения и компенсации сумм вкладов, размещенных в кредитных организациях.

Список литературы:

1. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 декабря 2003 г. N 52 (часть I) ст. 5029
2. Козлова М.П. Страхование банковских вкладов в России // Актуальные проблемы правового и политического развития России: Материалы VII Международной научно-практической конференции студентов, магистрантов, аспирантов, соискателей. 2014. Вып. 7. С. 133.
3. Крохина Ю.А. Финансовое право России [Текст] : учебник / Ю. А. Крохина. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва : Норма : ИНФРА-М, 2014. - 623 с.; 22 см.; ISBN 978-5-91768-530-4. С. 125
4. Официальный сайт государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» // http://www.asv.org.ru (дата обращения 07.05.2022)