СИСТЕМА ПЕРЕДАЧИ ФИНАНСОВЫХ СООБЩЕНИЙ

АННОТАЦИЯ

Данная статья посвящена правовому регулированию системы передачи финансовых сообщений в России. Проанализирована перспектива выхода отечественной системы передачи финансовых сообщений на международный уровень как альтернатива SWIFT.Определенно положение Банка России при реализации мировой платёжной политики.

Ключевые слов: СПФС, SPFS, SWIFT, межбанковские сообщения, российский аналог SWIFT, Банк России.

В качестве одной из функций ЦБ РФ в п. 18.5 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" указывает на организацию оказания услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям. Реализация указанной функции происходит посредством системы передачи финансовых сообщений [6].

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) — это альтернативный канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям. Система способна обеспечить бесперебойную передачу финансовых сообщений внутри страны [4].

Кредитные организации и их клиенты имеют возможность подключится к системе посредством установления договорных отношений с Банком России и при наличии технической возможности[2].Система была реализована в 2015 году, передача сообщений предусматривалась в соответствии с форматом системы SWIFT. По существенному ряду причин российский банковский сектор и компании всецело не перешли на использование СПФС, видя в ней только альтернативу при условии отключения от SWIFT.

Ключевым элементом платежной системы выступает обмен банковской информации, в том числе между игроками на международном уровне. Доминирующие положения в глобальной финансовой системе по обмену межбанковских сообщений занимает система SWIFT, которая отличается быстротой действия, точностью, надежностью и высокой степенью безопастности при передаче финансовых сообщений. Система объединяет более 11 тыс. банковских и финансовых организаций в 210 странах мира и обеспечивает передачу порядка 1,8 млрд сообщений в год. В России насчитывается более 600 участников SWIFT, включая Центробанк и крупнейшие финансовые организации [8].

Однако сообщалось, что SWIFT в течение многих лет тайно поставляла властям США огромные объемы персональных данных для использования в антитеррористических расследованиях, нарушая правила конфиденциальности Европейского Союза. Система находится в противоречивой позиции между американским и европейским правом [9].

Тарифы в системе СПФС составляют: 0.8 до 1 руб. в зависимости от количества сообщений, направляемых участника обмена ежедневно [1]. Данные тарифы ниже утвержденных системой SWIFT.

Невысокая стоимость услуги объясняется не самыми широкими возможностями системы. СПФС не функционирует в ночное время, в выходные и по праздничным дням, а также имеет достаточно жесткие требования по безопастности, обусловленные отечественной криптографией.

Однако нахождение системы в правовом поле России устраняет влияние внешнего международного воздействия, в то же время это является фактором, по которому ограничен при обмене сообщениями с международными игроками. Отметим отсутствие законодательных барьеров для участия иностранных банков, но пока таковых не зарегистрировано.

Федеральный закон от 29.06.2015 N 210-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" позволил снять опасения игроков по поводу целесообразности подключения к системе, в частности Банк России теперь правомочен оказывать возмездные услуги по передаче финансовых сообщений наряду с российскими юридическим лицам также и иностранным юридическим лицам, международным организациям и иностранным национальным банкам на основе договора [7].

Имеются предложения со стороны Счетной палаты РФ направленные на увеличение роли системы передачи финансовых сообщений путём закрепления обязанности за кредитными организациями на участие в СПФС, а также в системе быстрых платежей разработанной Банком России. Отдельно отмечается о необходимости вхождения в систему дочерних иностранных банков осуществляющий деятельность в российском сегменте [5].

Перспективным направлением развития системы передачи финансовых сообщений является переход на национальные денежные единицы ряда стран, как часть международного использование российской альтернативной системы глобальной финансовой сети обмена сообщениями. Россией были проведены переговоры с Индией. Китаем и Турцией по вопросу совместного использования СПФС [10].

Соглашение между Турцией и Россией, которое предусматривает не только использование рубля и лиры во взаимной торговле и расширение инфраструктуры под платёжные карты «МИР», но и подключение турецких банков и компаний к системе обмена финансовыми сообщениями Банка России [3].

Несмотря на политику по снятию правовых барьеров с целью выхода на международную арену системы передачи финансовых сообщений, она на данный момент обсуживает платёжные операции исключительно между юридическими лицами внутри страны. Незначительное количество нерезидентов, к сожалению, не позволяет говорить о том, что система стала полноценной альтернативой SWIFT, отключение от которой по-прежнему остаётся существенным ударом по российской финансовой системе.

Список литературы:

1. Информация Банка России "О тарифах Банка России" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 26.06.2020).
2. Приказ Банка России от 21.04.2015 N ОД-859 "Об организации обмена электронными сообщениями через систему передачи финансовых сообщений Банка России между клиентами Банка России" (вместе с "Условиями обмена электронными сообщениями через СПФС, включаемые в договор об обмене с кредитной организацией, не являющейся централизованным филиалом", "Условиями обмена электронными сообщениями через СПФС, включаемые в договор об обмене с кредитной организацией - централизованным филиалом", "Условиями оплаты услуг Банка России по обмену через систему передачи финансовых сообщений, включаемые в договор банковского счета") [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 26.06.2020).
3. Россия и Турция договорились уйти от доллара при взаимных расчетах [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.rbc.ru (дата обращения: 26.06.2020).
4. Система передачи финансовых сообщений [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL:https://cbr.ru / (дата обращения: 26.06.2020).
5. Система финансовых сообщений переходит на иностранный [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.rbc.ru (дата обращения: 26.06.2020).
6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 26.06.2020).
7. Федеральный закон от 29.06.2015 N 210-ФЗ (ред. от 07.04.2020) "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 26.06.2020).
8. About Us [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.swift.com/ (дата обращения: 26.06.2020).
9. Belgian PM: Data Transfer Broke Rules [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.washingtonpost.com (дата обращения: 26.06.2020).
10. Russia backs global use of its alternative SWIFT system [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://uk.reuters.com (дата обращения: 26.06.2020).