НОВОВВЕДЕНИЯ В ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ

2020 год стал годом полномасштабных изменений во всех сферах жизни общества. Несомненно, данные изменения не могли не затронуть такой важный социальный и экономический институт, как институт ипотеки.

Государство уделяет большое внимание ипотеке, об этом свидетельствуют слова, высказанные Президентом РФ в своем ежегодном Послании к Федеральному Собранию. Основной акцент был сделан именно на социальную сферу жизни, на институты семьи, брака и благополучия населения. В свою очередь повышение качества жизни граждан и развитие национальной экономики нельзя представить без возможности улучшения жилищных условий населения.

В связи со сложившейся эпидемиологической ситуацией в 2020 году Правительство Российской Федерации выработало ряд мер по поддержке граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Данные меры были направлены на помощь сразу двум сферам: социальной сфере (поддержка граждан РФ) и сфере строительства.

23 апреля 2020 года Правительством РФ было выпущено Постановление № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году».

Каким образом данное Постановление отразилось на указанных выше сферах?

Первое и наиболее важное нововведение с точки зрения граждан заключалось в установлении ставки по льготной ипотеке под 6,5% годовых. Данная мера сохраняет свое действие до 1 ноября 2020 года.

Второе нововведение заключалось в том, что разницу между 6,5%, установленной для заёмщиков, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство. Для данных целей государством выделено до 740 млрд. рублей (включительно).

Данные меры имеют свое положительное значение:

Во-первых, таким образом, государство позволяет реализовать гражданам свои потребности в жилье.

Во-вторых, заемщики получают возможность экономить денежные средства за счет возмещения государством разницы в суммах.

Однако при всех вышеописанных позитивных моментах, многие специалисты обращают внимание и на недостатки такого явления, а так же на всевозможные «подводные камни»:

Несмотря на снижение ставки до 6,5% данная мера предусматривает внесение гражданами сразу 20% от всей стоимости жилья. Для значительной части населения данная сумма является финансово неподъемной.

Следующее ограничение – по сумме жилья, которое можно приобрести на льготных ипотечных условиях. Стоимость жилья должна быть до 3 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации и до 8 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области [1]. Данное ограничение существенно влияет на тот круг жилья, который входит в рамки льготной программы. При таком раскладе практически 50% жилья не подходит под действие программы. Однако относительно данного ограничения позднее были приняты изменения: максимальный уровень займа был увеличен с 3 млн. до 6 млн. рублей, а для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн. рублей.

Такие нововведения имели место до недавнего момента. Однако 3 августа 2020 года Председатель Правительства РФ выступил с обращением, которое содержало в себе ряд изменений.

Снизился размер первоначального взноса с 20 до 15%. Данная мера направлена на то, чтобы граждане успели накопить необходимую сумму до 1 ноября 2020 года.

Также увеличилась общая сумма кредитов, которую смогут выдать банки по программе льготной ипотеки под 6,5% годовых, – с 740 млрд. до 900 млрд. рублей.

Если на момент принятия ряда нововведений (март-апрель 2020 года) в сфере ипотеки мы могли оценить лишь теоретическую сторону и рассуждать о преимуществах основываясь на предположениях, то в настоящий момент, когда прошло почти полгода с момента изменений, мы можем оценить и практическую сторону.

Ипотека с господдержкой увеличила спрос на жилье. С конца апреля 2020 года банки выдали более 103 тысячи кредитов по программе льготной ипотеки под 6,5% годовых.

Задолженности по ипотечному жилищному кредитованию растут. Согласно данным, которые Центральный банк РФ ежемесячно публикует на своем официальном сайте, на 1 августа 2020 года задолженность превысила 8 трлн. рублей. Причем с марта 2020 года данный прирост составил около 400 млн. рублей. Объем взятых кредитов по итогам июля 2020 года оказался в четыре раза больше, чем в июне 2020 года.

Осенью 2020 года будет обсуждаться возможность продления программы льготной ипотеки. Об этом заявил премьер-министр РФ выступая в Госдуме с отчетом о работе Правительства РФ за 2019 год.

Очевидно, что данные меры помогли многим гражданам обзавестись собственным жильем, однако при всей позитивности данной программы не следует пропускать и негативные аспекты, которые имеют место быть.

Список литературы:

1. Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году" (Официальный интернет-портал правовой информации www.pravo.gov.ru)