СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Согласно прогнозным значениям на 2020 год ПАО «Сбербанк» планирует увеличение корпоративного портфеля на 6-8%, а розничный – на 5-7%.

Таким образом, для реализации намеченных задач банку, прежде всего, необходимо оптимизировать управление финансовым риском, а для этого необходимо автоматизировать систему риск - менеджмента

На данный момент в условиях неопределенности и экономической нестабильности финансово-кредитные организации нуждаются в создании систем, способствующих уменьшению или полному устранению угроз, оказывающих влияние на уровень финансовой безопасности. Такая система поможет банкам не потерять платежеспособность, а также противостоять всевозможным угрозам и самостоятельно устранять последствия их реализации. Объектами защиты данной системы являются: финансовые ресурсы, имущество, информация, а также персонал коммерческого банка.

Современный банковский сектор должен быть надежным, безопасным и финансово устойчивым к воздействию внешних и внутренних угроз в условиях экономической нестабильности.

Для бесперебойной работы и эффективного развития банковской деятельности, необходимо сформировать устойчивую систему финансовой безопасности с помощью определения основных угроз.

В определении угроз финансовой безопасности банковской деятельности, также рассматривается вероятность появления банковских рисков.

По мнению Костюченко Н.С. «банковский риск» — это вероятность возникновения потерь в виде утраты активов, недополучения запланированных доходов или появления дополнительных расходов в результате осуществления банком финансовых операций [2].

В свою очередь Коваленко О.Г. и Игонина О.В. определяют банковский риск как, «присущая банковской деятельности вероятность возникновения потерь кредитной организацией или ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами» [1].

Опираясь на мнения различных авторов, можно сформулировать свое понимание термина «банковский риск» -  это событие, которое определяется в стоимостном выражении и характеризуется возможными потерями для банка при наступлении определенных событий.

Система банковских рисков представлена на рисунке 1.

Рисунок 1. Система рисков коммерческого банка

Таким образом, диапазон угроз, рисков, а также факторов экономической безопасности банковской деятельности крайне многообразен. Каждый из них предполагает определенную опасность для банка, но излишняя концентрация рисков отрицательно влияет на организацию банка в целом. Поэтому, весьма немаловажно обладать способностью правильно оценивать, а также управлять угрозами и рисками экономической безопасности с целью поддержания устойчивой деятельности банка.

Изучив различные угрозы, влияющие на финансовую безопасность коммерческих банков, можно предложить свои методы по ее совершенствованию:

• Для улучшения качества управления различными рисками, банкам необходимо усовершенствовать IT-технологии, для предотвращения угроз, влияющих на банковскую деятельность.

• Кадровым службам необходимо уделять большое внимание в подборе персонала. Так как есть угроза хищения денежных средств сотрудниками банков, а также утечка конфиденциальной информации. Следует повысить юридическую квалификацию сотрудников и проводить комплекс мероприятий по снижению риска персонала.

• Требуется создать эффективную систему противодействия кибератак.

• Для выявления причины кредитного риска и своевременного применения необходимых мер для формирования качественного кредитного портфеля, существует необходимость внедрения мошеннического мониторинга кредитных операций.

• В рамках реализации оперативных и долгосрочных мер по предотвращению и снижению до минимума уровня внутренних и внешних угроз в кредитных организациях должны быть созданы Совет Безопасности, система раннего предупреждения и экономическая разведка, которые будут консультировать все компоненты банковской системы.

Реализация этих методов позволит минимизировать потенциальные риски и обеспечить высокий уровень финансовой безопасности банковской системы. Что позволит обеспечить высокую финансовую эффективность банкам, стойкость и независимость.

Список литературы:

1. Коваленко, О. Г., Экономическая сущность банковских рисков и их классификация // Азимут научных исследований: экономика и управление.// Коваленко О.Г., Игонина О.В.  -2019. - № 3. –С.11–14.
2. Костюченко, Н.С., Анализ кредитных рисков.- 2018.- С. 33-34