КРЕДИТОВАНИЕ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»

LENDING TO THE AGRO-INDUSTRIAL COMPLEX ON THE EXAMPLE OF PJSC «SBERBANK»

Alvard Khachatryan

undergraduate, Economic faculty, Volga State Technological University,

Russia, Yoshkar-Ola

Tatyana Naumova

candidate of Sciences in Economics, associate professor, Volga State Technological University,

Russia, Yoshkar-Ola

АННТОНАЦИЯ

Агропромышленный комплекс является одной из важнейших составляющих экономики каждого государства. В данной статье рассмотрено кредитование агропромышленного комплекса в Российской Федерации на примере ПАО «Сбербанк», а также раскрыт смысл такого кредитования.

ABSTRACT

The agro-industrial complex is one of the most important components of the economy of each state. This article will examine lending to the agro-industrial complex in the Russia on the example of PJSC «Sberbank», and also reveal the meaning of such lending.

Ключевые слова: Агропромышленный комплекс, кредитование, заемщик, кредитор, сельское хозяйство.

Keywords: agro-industrial complex, lending, borrower, lender, agriculture.

Агропромышленный комплекс – это сфера, в которой присутствует высокий риск, так как на деятельность производителей сельскохозяйственного товара влияют природно-климатические условия, а также реализация товара не всегда возможна, а только в определённый период времени. На воспроизводство агропромышленного комплекса влияют источники финансирования аграрных предприятий, большую роль среди которых играют кредиты банка [6, с. 249].

Формирование и развитие системы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей обеспечивается поддержкой государства. На весь срок использованная кредитов или займов выдаются субсидии бюджетам субъектов Российской Федерации из федерального бюджета на то, чтобы возместить ту часть затрат, которая предназначена для оплаты процентов [9].

В том числе государство оказывает поддержку на формирование и развитие системы кредитования организаций и индивидуальных предпринимателей, которые осуществляют первичную и последующую переработку сельскохозяйственной продукции, а также ее реализацию. При этом учитывается перечень Правительства Российской Федерации, но при условии, что доля дохода от реализации этой продукции в доходе указанных организаций и указанных индивидуальных предпринимателей будет составлять не меньше семидесяти процентов за год. Правительство Российской Федерации устанавливает размер субсидии в данной ситуации [9].

Также Правительством Российской Федерации устанавливается порядок, по которому предоставляются и распределяются субсидии из федерального бюджета на возмещение части затрат за оплату процентов по кредитам и займам в бюджеты субъектов Российской Федерации [4, с. 134].

Естественно, что кредит может помочь развить сельскохозяйственное производство в том случае, если государство будет вести разумную и оптимальную кредитную политику [1, с. 176].

Предоставление кредитов агропромышленному комплексу из государственных или муниципальных денежных средств регулируется специальным законодательством. Главным в этом законодательстве является Федеральный закон "О государственном регулировании агропромышленного производства" [5, с. 65].

Изучая деятельность ПАО «Сбербанк» в сфере кредитования агропромышленного комплекса, было выявлено следующее: целью кредитования данного комплекса является финансирование сезонно-полевых работ, закупка минеральных удобрений и средств защиты растений, материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, а также всего того, что может пригодиться в сельскохозяйственной деятельности [7].

Обычными клиентами ПАО «Сбербанк» в сфере агропромышленного комплекса могут являться юридические организации или индивидуальные предприниматели,  которые относятся к таким целевым клиентским сегментам как:

• «Средний бизнес»;
• «Крупный бизнес»;
• «Крупнейший бизнес».

К основным видам деятельности таких клиентов относятся растениеводство, садоводство и т.д. Также важно иметь положительную кредитную историю, то есть клиент должен иметь положительную репутацию, чтобы банк был в нем уверен [7].

Одним из условий выдачи денежных средств является опыт в ведении сельскохозяйственных работ клиента. Также большой смысл имеет наличие земельного участка для выращивания сельскохозяйственных культур на правах собственности либо аренды, как и наличие необходимой техники для обработки почвы и урожая на правах собственности, аренды или лизинга. Важно иметь положительную рентабельность деятельности в течение последних трех лет. Также нужно находиться на расчетно-кассовом обслуживании, как минимум, шесть месяцев [7].

Целью проектного финансирования агропромышленного комплекса является финансирование затрат на реализацию инвестиционного проекта, то есть приобретения движимого и недвижимого имущества, например сельскохозяйственной техники, оборудования или животных. Также сюда могут включаться затраты на строительство, расходы на формирование оборотного капитала по проекту или приобретение прав аренды земельного участка и прав использования земли [7].

Таким образом, кредитные отношения в агропромышленном комплексе имеют важный смысл. А основными принципами таких отношений являются возвратность и срочность. То есть кредитор ждет от заемщика рациональное расходование заемных денежных средств и мобилизацию своей деятельности для того, чтобы быть уверенным, что при получении дохода, заемщик сможет вернуть сумму и проценты кредитору [3, с. 25]. Из-за этого производителям сельскохозяйственного товара приходится быть активными участниками рыночного процесса [10, с. 41]. Также целью агропромышленного комплекса кредитования является развитие сельскохозяйственной деятельности Российской Федерации [2, с. 15].

Список литературы:

1. Аграрное право. Учебник для вузов / Под ред. проф. Г. Е. Быстрова и проф. М. И. Козыря. 2-е изд. - М., 2016. – 176 с.
2. Горелкина М. В. Кредитование сельхозтоваропроизводителей в рамках реализации государственной программы развития сельского хозяйства // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2016. - № 10. – С. 12 – 16.
3. Долгачева Т.С. Развитие кредитования как фактора обеспечения воспроизводства в сельском хозяйстве: автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. эконом. наук. – Воронеж, 2018. – 25 с.
4. Закшевский В. Г., Наролина Ю. В., Закшевская Т. В. Совершенствование финансовых отношений в сельском хозяйстве России // Вестник Кыргызского национального аграрного университета им. К. И. Скрябина. – 2017. - № 4 (36). – С. 133 – 138.
5. Казьмин И.Ф. Сельскохозяйственное законодательство: проблемы и перспективы. - М., 2017. – 65 с.
6. Котелевская Н. К., Болгова Е. С. Кредитование – один из факторов перспективного развития АПК России // Никоновские чтения. – 2016. - № 21. – С. 248 – 250.
7. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». [электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: https://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения 16.05.2020).
8. Реформирование сельскохозяйственных предприятий: правовые вопросы / Под ред. 3. С. Беляевой, М. И. Козыря. - М., 2017. – 205 с.
9. Федеральный закон от 29.12.2006 N 264-ФЗ (ред. от 25.12.2018) "О развитии сельского хозяйства" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020). [электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64930/7d074145ef58d8431cece4b55805e57e5ba6b9cb/ (дата обращения 16.05.2020).
10. Чижикова Т.А. Кредитование как фактор устойчивости АПК // Экономика, социология и право. – 2016. - № 4. – С. 41-42.