Телефон: 8-800-350-22-65
WhatsApp: 8-800-350-22-65
Telegram: sibac
Прием заявок круглосуточно
График работы офиса: с 9.00 до 18.00 Нск (5.00 - 14.00 Мск)

Статья опубликована в рамках: Научного журнала «Инновации в науке» № 6(94)

Рубрика журнала: Экономика

Скачать книгу(-и): скачать журнал

Библиографическое описание:
Шахова В.Р., Шор И.М. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТИРОВАНИЯ В СФЕРЕ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ РОССИИ // Инновации в науке: научный журнал. – № 6(94). – Новосибирск., Изд. АНС «СибАК», 2019. – С. 41-43.

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТИРОВАНИЯ В СФЕРЕ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ РОССИИ

Шахова Валерия Романовна

студент, Волгоградский государственный университет,

РФ, г. Волгоград

Шор Инна Михайловна

канд. эконом. наук, заместитель заведующего кафедрой по учебной работе Волгоградского государственного университета,

РФ, г. Волгоград

АННОТАЦИЯ

В статье рассмотрены основные моменты финансового консультирования пайщиков кредитных потребительских кооперативов России. Выявлены недостатки в области финансового консалтинга физических лиц как в банковской деятельности, так и на уровне КПК. К таким недостаткам можно отнести низкий уровень профессионализма финансовых консультантов на рынке предоставленных услуг. При формировании и планировании стратегии развития финансового консультирования в России банкам и кредитным кооперативам стоит обратить внимание на следующее: обучение населения финансовой грамотности; формирование спектра своих услуг; реклама консалтинговых услуг в сфере кредитования; проектирование эффективной стратегии сегментирования клиентов.

 

Ключевые слова: кредитный потребительский кооператив, финансовое консультирование, финансовый консультант, консультационные услуги, консультант, потребительский кредит, консалтинг.

 

На сегодняшний день существует большая потребность как у крупных компаний, так и у индивидуальных потребителей в решении вопросов, связанных с оптимизацией, планированием, прогнозированием своего финансового состояния. Благодаря чему стали востребованы и актуальны услуги компаний по консалтингу и личных консультантов.

В проекте Федерального закона «О деятельности по финансовому консультированию физических лиц» дается следующее определение финансового консультирования. Финансовое консультирование- это деятельность, направленная на консультирование физических лиц, индивидуальных предпринимателей в отношении финансовых инструментов, сделок с ними, а так же налогов, путем предоставления инвестиционных или финансовых рекомендаций на возмездной основе [1, . 165].

Финансовое консультирование принято делить на два вида: личное консультирование и деловое. Физические лица обращаются за помощью к консультанту для планирования и управления финансовыми планами.

Руководителю компании необходимо правильно настроить работу в сфере контроля финансовых потоков своей организации. Некоторые, более крупные и устоявшиеся на рынке фирмы могут позволить себе организацию собственного штаба людей, которые будут контролировать движение финансов в фирме, анализировать денежные потоки, оптимизировать работу компании. Но зачастую, руководство приходит к решению найма со стороны компании, оказывающей консалтинговую деятельность. Такое сотрудничество приводит к тому, что предприниматель нанимает консультантов, которые будут вести финансовое планирование. Что в первую очередь серьезно сокращает расходы компании. А так же консалтинговые компании гарантируют профессионализм и результативность своих консультантов.

В России финансовое консультирование еще находится на стадии становления. Так как на рынке достаточно много людей, которые предоставляют некачественные услуги консалтинга. А количество хороших, профессиональных, экспертных компаний на порядок ниже, чем в странах Европы [2, .40].

В России большая часть консультантов не имеют высшего профильного образования, знаний и навыков в сфере финансового планирования и консультирования. К примеру, почти 80% консультаннтов в банковской сфере – это студенты ВУЗов, которые еще не могут дать грамотный совет, а так же не несут никакой ответственности за предоставленную консультацию. В кредитной кооперации роль финансового консультанта выполняет либо специалист кредитного отдела, либо человек, находящийся в операционном зале, где происходят финансовые операции. Если рассматривать консультирование внутри самого кооператива, то контроль финансовых потоков, решение вопросов с налогами и взносами – все это работа бухгалтеров.

В России все большую популярность приобретают независимые консультанты, которые раннее работали персональными менеджерами финансовых институтов. Нагрузка на такого консультанта намного ниже, а доверие к нему у физических лиц наоборот больше, так как он не продает продукцию конкретного банка, а нацелен на решение вопросов клиентов. Грамотные личные финансовые консультанты имеют глубокие познания и большой опыт в сфере бухгалтерского учета и финансового планирования. Их помощь требуется людям с хорошим достатком, которые самостоятельно не в силах управлять доходами, планировать налогообложение, оценивать риски и так далее [3, . 4].

В основе консалтинговых услуг нашей страны представлены монопродукты. Рынок разделился на риелторов, оказывающих услуги консультации по недвижимости, кредитных менеджеров, которые решают исключительно вопросы банковской сферы, а финансовыми консультантами стали агенты по страхованию жизни.

Раньше люди отдавали предпочтение компании (банку или кооперативу) тому, где ставки ниже или условия выгоднее. То сейчас главный критерий выбора кредитного кооператива – это уровень обслуживания клиента. Качество оказываемых услуг напрямую влияют на лояльность клиента к данному кооперативу. Для каждого клиента теперь важно понимать, что о нем заботятся, для него действуют «специальные» предложения. Качественное обслуживание создает для клиента приятные воспоминания и ощущения об организации и способствует созданию долгосрочных отношений между ним и КПК [4, . 23].

Кредитный потребительский кооператив как и банк в свою очередь заинтересован в грамотном, понимающем клиенте. В настоящее время банками, пенсионными организациями, сообществами проводятся различные мероприятия, направленные на обучение финансовой грамотности населения. Но деятельность потребительской кооперации отличается от банковской сферы и имеет свои особенности, поэтому КПК стоит самостоятельно больше внимания уделять вопросам обучения населения.

В настоящий момент уровень популярности кооперации значительно падает. Так как работоспособное население – это те люди, которые родились и воспитывались после СССР, когда кооперативы утратили свои позиции.В настоящее время люди в возрасте 18-30 лет отдадут свое предпочтение банку, нежели КПК. Поэтому руководителям кредитных кооперативов и кредитных союзов стоит уделить внимание попуализации кооперации в России и, в частности, крупных городах. На данный момент времени кредитная кооперация в городах миллионниках, к примеру Волгограде, выживает, а не процветает. Стоит больше проводить мероприятий, на которых будут рассказываться преимущества, особенности, возможности работы кредитной кооперации. Ведь эффективность работы с пайщиками зависит от качества обслуживания.

Кредитной кооперации в России при формировании стратегии финансового консультирования стоит уделить внимание следующим ключевым моментам:

  1. обучение населения финансовой грамотности;
  2. формирование спектра своих услуг;
  3. реклама консалтинговых услуг в сфере кредитования;
  4. проектирование эффективной стратегии сегментирования клиентов [5, c. 25].

Человек, в итоге воспользовавшись услугами финансового консультирования, будет чувствовать себя уверенее в финансовых вопросах и сможет оценивать возможные риски, потери, результаты своей финансовой деятельности.

Любое финансовое консультирование состоит из следующих этапов:

  1. определение проблем;
  2. разработка решений данных проблем;
  3. внедрение решений в деятельность.

В действительности, в ходе работы консультанта и клиента, данные этапы могут быть реализованы не в полном объеме или порядке. К примеру, когда клиент обращается за помощью уже с конкретной проблемой, тогда первый пункт в работе консультанта будет отсутствовать. Главная задача финансового консалтинга – это разработка решений. Даже этап внедрения решения может быть выполнен клиентом самостоятельно, или не в полном объеме, или, предположим, он после консультирования, увидит некомпетентность консультанта в данном вопросеи не будет применять его решение в действительности.

Одна из главных проблем финансового консультирования в любой деятельности – это то, что консультант не несет ответственности за свои рекомендации и не дает никаких гарантий.

Финансовое консультирование физических лиц в области кредитования – на сегодняшний день один из наиболее распространенных аспектов консалтинга в России. На финансовом рынке нашей страны существует множество организаций, предоставляющих данный вид услуг, такие как банки, кредитные потребительские кооперативы, МФО, ломбарды и т.д.

Спектр услуг кредитной кооперации, конечно, значительно меньше, в сравнении с банками, но все же достаточно сложный и разносторонний.

КПК для своих пайщиков предоставляют следующие виды услуг:

  1. выдача займов;
  2. прием сбережений;
  3. выдача ипотечного займа с возможностью погашения средствами материнского сертификата и так далее [4, c. 24].

Определиться в каком кооперативе, под какой процент, на какой срок брать заем поможет консультант. Так как надо грамотно просчитывать все доходы и расходы на человека, оценивать возможные риски, чтобы пайщик не попал в долговую яму.

Чтобы разобраться в тонкостях работы кооперативов необходимо финансовое консультирование пайщиков. Так же основной причиной необходимости финансового консалтинга в сфере кредитования является большой процент закредитованности населения России. Людям, чтобы разобраться со своими долгами потребуется много знаний как в сфере финансирования, так и в правовой области.

 

Список литературы:

  1. Николаева И. П. Инвестиции [Электронный ресурс] : учебник / И. П. Николаева. – Москва: Дашков и К, 2013. – 254 с. – (Учебное издание для бакалавров). – ISBN 978-5-394-01410-9
  2. Зражевский В. В. Индивидуальное банковское обслуживание – Private Banking // Деньги и кредит. 2007. №11
  3. Щетинин М. Консультационные услуги в деятельности современного банка // Вестник института экономики РАН. 2010. №3
  4. Штейнбок М. Я. Индикатор финансового здоровья семьи // Проблемы учета и финансов. – 2014. - №3. – С. 21-26.
  5. Бараненков В. В, К вопросу о правовом регулировании потребительского кредитования / В. В. Бараненков, М. В. Телюкина // Цивилист. – 2010. - №4. – С. 25.

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом
CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.