ПРОДАТЬ БАНКОВСКУЮ КАРТУ: НЕВИННЫЙ ЛЁГКИЙ ЗАРАБОТОК ИЛИ УГОЛОВНОЕ ПРЕСТУПЛЕНИЕ

THE SALE OF BANK CARDS: LEGITIMATE INCOME OR CRIMINAL CONDUCT

Valeria Evgenievna Ladik

Distance Learning Student Faculty of Journalism A.S. Griboyedov Moscow University

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

В данной статье исследуется вопрос о том, что представляет продажа банковских карт третьим лицам и что за это грозит; приведена статистика данного явления за последние 2 года. В статье дано определение понятиям “дроппер” и “дропповод”; раскрыты виды дропперской деятельности и этапы, по которым осуществляется указанная преступная махинация. В статье имеется информация о том, по каким статьям несёт уголовную ответственность подставное лицо и как уберечь себя от подобной участи.

ABSTRACT

This article explains what selling bank cards to third parties actually entails and the consequences thereof, presenting statistics on this phenomenon over the past 2 years. The material defines the terms "dropper" and "droppovod" (money mule manager); it also outlines the types of dropper activities and the stages involved in this described criminal scheme.The article provides information on the criminal liability of a straw person under specific articles and how to protect oneself from such a fate.

Ключевые слова: дроппер, дроповод, банковская карта, уголовная ответственность, лёгкие деньги, подставное лицо, мошенники, многократные переводы, обналичивание, сотрудники полиции.

Keywords: dropper, droppovod, bank card, criminal liability, easy money, straw person, fraudsters, multiple transfers, cashing out, police officers.

Введение

В наше нестабильное время существует вероятность неожиданно потерять работу и остаться без средств к существованию. В этой ситуации каждый находит выход из положения в силу своих способностей: одни находят временный заработок; другие - занимают средства у знакомых и родственников; третьи - упорно ищут новое место на аналогичной должности; а четвёртые - ищут лёгких денег, не задумываясь о последствиях.

Предложение о продаже банковских карт можно увидеть в специальных телеграм-каналах и  объявлениях в газетах, но иногда подобное могут предложить знакомые и незнакомые люди.

С одной стороны, это занятие выглядит вполне невинно: оформил на себя карту в банке, отдал другу и получил деньги. Работа не пыльная и не занимает много времени.

С другой стороны, под предложением “продать оформленную на себя банковскую карту” могут скрываться подводные камни, на которых человек может серьёзно оступиться.

Статистика. В настоящее время в базе Центробанка насчитывается примерно около 1 млн. дропперов (людей, чьи банковские карты используются для вывода похищенных у граждан средств). Причём, согласно данным мониторинга ЦБ, количество банковских карт, по которым проходят подозрительные транзакции, ежемесячно увеличивается на 100 тыс. единиц[5].

25 июля 2025 года Президент России Владимир Путин подписал закон об уголовной ответственности за передачу своей банковской карты третьим лицам - лишение свободы сроком от 3 до 6 лет со штрафом до 1 млн рублей[4].

Основная часть. Дропперы (простым языком - дроппы) - это подставные лица, которые предоставляют мошенникам свои банковские карты, пин-коды в и пароли для входа в Интернет-банкинг за вознаграждение. Эти люди могут и не подозревать, что состоят в преступной цепочке, однако, при расследовании факта мошенничества след сразу выводит полицию на дропперов, поскольку деньги поступали на их счёт.

Подставные лица выполняют следующие виды деятельности[1]:

1) Заливщики - человек получает наличные от преступников, кладёт их на свой банковский счёт и далее переводит другим участникам схемы;

2) Транзитники - дропперу приходят на карту деньги, которые он должен перевести остальным участникам преступной цепи. Таким образом, переводы продолжаются до тех пор, пока злоумышленникам не удастся окончательно запутать следы правоохранительным органам;

3) Обнальщики - дроппы, которые снимают со своих карт украденные деньги и передают их мошенникам за определённый процент.

Следует отметить, что подставное лицо несёт уголовную ответственность по следующим статьям УК РФ: 159 (мошенничество), 158 (кража), 187 (неправомерный оборот средств платежей), 174 (отмывание и легализация денежных средств или иного имущества, полученных преступным путём).

Уголовная ответственность у дроппера наступает независимо от того, знал ли он о том, что помогает преступникам или нет.

Подставное лицо может избежать наказания лишь тогда, если добровольно сообщит в полицию о факте передачи банковской карты третьим лицам и будет активно сотрудничать со следствием, раскрыв всю необходимую информацию о лицах, участвующих в данном процессе.

Работа дропперов подразумевает следующие этапы[2]:

1) Организатор преступной схемы даёт указания приятелям о поиске людей, готовых принимать на свои счета нелегальные средства и обналичивать их;

2) Далее, подчинённые организатору люди размещают объявления о “работе” в газетах и социальных сетях. Таких вербовщики являются дропповодами.

Дропповод - участник преступной схемы по выводу похищенных средств, который занимается привлечением подставных лиц к предоставлению собственных банковских счетов и карт за вознаграждение[3];

3) После того, как нашли исполнителей (дроппов), которых часто бывает по 5-10 человек в одной преступной цепи, начинается процесс вербовки в криминальный бизнес. Владельцев карт убеждают, что работа с их счетами носит абсолютно легальный характер (покупка-продажа криптовалюты, онлайн-казино, помощь бизнесу, помощь человеку, у которого арест счетов и т.д.) и что никакой ответственности человек за это нести не будет;

4) Далее, когда дропперы уже найдены, а чужие карты в руках мошенников, происходит поступление похищенных денег у россиян на карты дроппов с последующими многократными переводами другим дроппам и обналичиванием;

5) Когда в результате совершённого мошенничества за дело берутся сотрудники полиции, первыми попадаются дропперы, в то время, как настоящие участники финансовых махинаций исчезают насовсем, не отвечая ни на звонки, ни на СМС.

Какие же существуют советы, чтобы не стать невольным участником преступных махинаций, а они следующие:

1) Никому и ни при каких обстоятельствах не передавайте свою банковскую карту и доступ к ней. Помните, что дропповоды - это люди, умеющие вызывать доверие окружающих;

2) Если на ваш счёт поступила неожиданная крупная сумма от неизвестных лиц, не спешите радоваться: вполне возможно, что вас пытаются вовлечь в сомнительную деятельность. Не переводите полученные деньги по просьбе незнакомого человека на указанные реквизиты. Вместо этого обратитесь в банк с просьбой, приостановки подозрительных операций;

3) Не соглашайтесь на предложения о вакансиях, в которых указаны минимальные требования и большая зарплата. Помните, что сумма оклада зависит от стажа и уровня квалификации сотрудника;

5) Не соглашайтесь на подработку, которая связана с неизвестными вам денежными переводами. Вместо финансового благополучия есть возможность получить неприятности в виде общения с сотрудниками полиции;

6) Если к вам на улице подошёл неизвестный и просит снять для него наличные, потому что он забыл дома карту, - сразу откажитесь! В противном случае, вы станете участником незаконного обналичивания денежных средств;

7) От любых просьб, связанных с помощью в денежных переводах, следует отказаться;

8) Помните, что предложения о продаже банковских карт являются достоверным мошенничеством. Поэтому во избежания уголовной ответственности, от таких предложений нужно отказываться, не задумываясь.

Заключение

 В настоящее время, когда всё стремительно меняется и нет уверенности в завтрашнем дне, легко попасться на удочку злоумышленников, когда те обещают лёгкие деньги за довольно простую работу - продажу банковской карты. Однако, таким предложения являются процессом вовлечения в преступные схемы, а не вовсе невинной подработкой.

Людей, которые предоставляют свои банковские карты и их данные за вознаграждение, называют дропперами.

Дропперство бывает нескольких видов: залив, перевод денег на другие реквизиты и обнал.

Процесс финансовых махинаций с участием дропперов происходит по следующим этапам: 1) Организатор схемы даёт указания дропповодам о поиске подставных лиц; 2) Вербовка россиян в “безопасный” заработок и обещания об отсутствии последствий; 3) Непосредственно сам процесс денежных переводов и обналичивания через карты дроппов; 4) Исчезновение настоящих мошенников после того, как полиция поймает дропперов.

Следует помнить, что передача банковской карты третьим лицам является уголовно наказуемой. За такие действия, согласно закону, предусмотрен штраф до 1 млн рублей и лишение свободы сроком от 3 до 6 лет. Дропперы попадают за решётку независимо от того, знали они о том, что состоят в мошеннической схеме или нет.

Для того, чтобы избежать описанной участи, ни в коем случае не следует передавать свои карты кому бы то ни было и избегать предложений о работе, связанной с денежными переводами.

Список литературы:

1. Ахатова А.М. Дроп как соучастник преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных сетей: проблемы уголовно-правовой оценки и правоприменения // Вестник Удмуртского университета. Серия: Экономика и право. 2024. № 6.
2. Копылов В.В., Прокофьев О.М., Калошина Ю.С. Особенности совершения дистанционных хищений денежных средств граждан с использованием метода социальной инженерии // Вестник Московского университета МВД России. 2022. № 3.
3. Родивилин И. П. Типологизация лиц, совершающих преступления в сфере компьютерной информации, по способу преступного деяния // Научный вестник Омской академии МВД России. 2017. № 4(67).
4. МВД разработало законопроект о наказании для дропперов. URL:  https://www.rbc.ru/finances/04/09/2024/66d8032f9a7947796bcc7551?ysclid=6q6mc0e9q276196585 (дата обращения 24.02.2025).
5. ЦБ рассказал о масштабах дропперства в России. URL: https://ria.ru/  20250220/dropper-2000495220.html?ysclid=m7iomio74p66398971 (дата обращения 24.02.2025).
6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 17.11.2025, с изм. от 17.12.2025) // Официальный интернет-портал правовой информации [Электронный ресурс]. URL: http://pravo.gov.ru/ (дата обращения: 09.01.2026).