Статья опубликована в рамках: XX Международной научно-практической конференции «Наука вчера, сегодня, завтра» (Россия, г. Новосибирск, 19 января 2015 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Имрамзиева М.Я. СОВРЕМЕННЫЕ НАУЧНЫЕ ПОДХОДЫ К ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН // Наука вчера, сегодня, завтра: сб. ст. по матер. XX междунар. науч.-практ. конф. № 1(18). – Новосибирск: СибАК, 2015.
Проголосовать за статью
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

 

СОВРЕМЕННЫЕ  НАУЧНЫЕ  ПОДХОДЫ  К  ИННОВАЦИОННОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  КОММЕРЧЕСКИХ  БАНКОВ  РЕСПУБЛИКИ  КАЗАХСТАН

Имрамзиева  Мунира  Ялкуновна

докторант  PhD  3курса  Университет  «Туран»,  Республика  Казахстан,  г.  Алматы

E-mailimya0907@mail.ru

 

Последние  десятилетия  были  отмечены  периодом  новых  технологии  и  в  банковской  сфере.  В  эпоху  современной  конкуренции  услуги  коммерческих  банков  можно  охарактеризовать  следующими  тенденциями:

1.  Увеличением  разнообразия  услуг  на  банковском  рынке;

2.  Формированием  новых  горизонтов  рынка  по  обслуживанию  населения; 

3.  Повышением  роли  инновационных  технологии  в  банках. 

По  мнению  Тихомировой  Е.В.  [5]  в  основу  концепции  банковских  инновационных  технологий,  уже  заложены  два  взаимодополняемых  подхода,  предполагающих  сочетание  постепенного  улучшения  (кайдзен-подхода)  и  подхода,  ориентированного  на  «инновационное  развитие».

Инновации  в  настоящее  время  —  не  просто  одно  из  явлении,  определяющих  экономический  рост,  развитие  и  структурные  сдвиги.  Инновации  стали  сутью  современного  развития  во  всех  сферах  экономики,  в  том  числе  и  в  банковском  деле. 

Высокие  информационные,  инновационные  технологии  являются  основой  для  глобализации  финансовой  сферы.  Активно  формирующаяся  глобальная  финансовая  система  приводит  к  глобальной  финансовой  конкуренции.  Несомненно,  инновационный  процесс  охватывает  различные  стороны  деятельности  зарубежных  банков:  внедряются  инновационные  банковские  продукты,  меняется  структура  банков  и  система  внутреннего  контроля,  вводится  инновационный  менеджмент  и  т.  д.  [4].

Современный  этап  развития  банковской  системы  Казахстана  характеризуется  высоким  уровнем  насыщенности  рынка  финансовыми  продуктами  и  услугами  и,  как  следствие,  интенсивной  конкуренцией  между  кредитными  организациями.  В  таких  условиях  существенное  преимущество  получают  те  кредитные  организации,  которые  способны  разрабатывать  и  внедрять  новые  технологии,  модернизировать  продуктовый  ряд,  разрабатывать  альтернативные  каналы  обслуживания  клиентов,  то  есть  осуществлять  инновационный  процесс.  Совершенстование  мирового  рынка  банковских  услуг  способствует  необходимости  внедрения  современных  методов  и  моделей  управления  в  области  инновационных  технологии,  тем  самым  повышая  конкурентоспособность  коммерческих  банков.  Развитие  банковской  системы  определяют  темпы  роста  экономики  являясь  условием  экономического  развития  государства.  Банковские  услуги  с  помощью  новых  средств  связи  позволяют  привлекать  клиентов,  позволяя  себе  быть  универсальными  банками,  которые  ориентированны  на  инновации.

Технологии,  которые  используются  в  зарубежных  банках,  могут  быть  новыми  и  не  апробированными  казахстанским  банковским  рынком,  что  по  сути  являются  инновационными.  С  помощью  внедрения  данных  подходов  возможно  повышение  эффективности  предлагаемых  продуктов  и  услуг  отечественными  банками. 

Исходя  из  изложенного,  каждая  новая  технология  внедряется  в  стандартный  технологический  процесс  информационно-интеллектуального  обеспечения,  который  базируется  на  научно-техническом  прогрессе,  прогрессивных  изменениях  в  технологии  управления  и  подходов  для  продажи  инновации  потребителю.  В  связи  с  чем,  инновационная  деятельность  в  сфере  банковских  услуг  представляется  многогранной  и  банковские  технологии  необходимо  рассматривать  комплексно,  а  не  как  отдельный  процесс,  независимо  будут  это  платежи  или  способы  развития  карт. 

Ключевая  роль  банков  в  инвестиционно-инновационном  процессе,  помимо  их  финансового  потенциала,  на  который  в  основном  обращается  внимание  экономистами,  определяется  также  целым  рядом  других  преимуществ  банков  в  сравнении  с  прочими  участниками  финансового  рынка.  В  частности,  это:  способность  банков  к  реализации  индивидуального  подхода  к  клиентам,  основанного  на  выявлении  и  мониторинге  их  потребностей;  возможность  принятия  повышенных  рисков,  сопутствующих  кредитованию  инвестиционных  проектов,  в  силу  диверсификации  кредитного  портфеля  и  широкого  набора  инструментов  риск-менеджмента;  навыки  проектного  анализа;  гибкие  инвестиционные  и  кредитные  технологии;  опыт  взаимодействия  с  международными  и  иностранными  финансовыми  организациями,  органами  государственной  власти,  целевыми  фондами  и  практика  межбанковского  взаимодействия,  что  важно  для  развития  рынка  синдицированных  кредитов.

Только  банки  могут  сочетать  выдачу  кредитов  с  комплексным  анализом  проектов  и  при  необходимости  их  доработкой  до  той  стадии,  на  которой  проекты  смогут  привлечь  ресурсы  инвесторов  и  кредиторов,  т.  е.  именно  банки  могут  кредитовать  под  проект,  улучшая  его  структуру  и  разрабатывая  соответствующую  ей  схему  финансирования.  Это  обусловлено  их  опытом  работы,  значительным  объемом  накопленной  и  постоянно  обновляемой  (в  процессе  кредитования  проектов)  отраслевой,  региональной,  финансовой  и  прочей  информацией,  что  позволяет  говорить  о  банках  как  о  наиболее  информированных  участниках  инвестиционного  рынка  и  оправдывает  взимание  ими  платы  за  анализ,  проработку  проектов,  которая  будет  стимулировать  деятельность  банков  в  направлении  поиска  новых  перспективных  проектов  [5].

Существует  мнение  [3,  с.  17,  22]  о  способности  банков  предвосхищать  перспективы  развития  нефинансового  сектора,  подтверждаемое  исследованиями  центральных  банков  развитых  стран  (относительно  зависимости  между  индексами  изменений  условий  банковского  кредитования  и  динамикой  ВВП)  и  объясняемое  высокой  информированностью  банков,  достоверностью  их  прогнозов  не  только  в  отношении  клиентов,  но  и  экономики  в  целом.  Именно  банки  в  силу  заинтересованности  в  возврате  кредитов  могут  добросовестно  оценивать  результаты  инвестирования,  преодолевая  информационный  вакуум,  связанный  с  оценкой  перспектив  нововведений,  и  выявляя  качественно  подготовленные  и  состоятельные  инновационные  проекты.  Важно,  что  банки  не  просто  размещают  средства  на  определенный  срок  на  условиях  возвратности  и  платности,  а  разрабатывают  на  основе  анализа  проектов  индивидуальные  кредитные  продукты  и  выбирают  эффективные  схемы  кредитования,  исключая  посредников  (например,  напрямую  предоставляя  средства  на  покупку  нужного  заемщику  оборудования  и  контролируя  сроки  его  поставки  и  качество).  При  этом  в  отличие  от  бюджетного  финансирования  они  обеспечивают  своевременную  выдачу  кредитов  и  жесткий  контроль  их  целевого  использования  и  возврата.

Кроме  того,  только  банки  обладают  возможностью  массового,  масштабного  кредитования  проектов. 

Таким  образом,  в  современных  условиях  именно  кредитные  продукты  банков  выступают  основой  инновационного  роста  и  обеспечивают  перспективы  развития  экономики,  что  позволяет  говорить  об  их  новой  роли  —  инициировании  и  стимулировании  инновационных  проектов  корпоративных  клиентов.  Банки  должны  создавать  предпосылки  к  развитию  бизнеса  клиентов,  уже  не  изучая  по  факту  обращения  в  банк  их  потребности,  а  опережая  и  стимулируя  кредитными  продуктами  потребности  клиентов  в  модернизации  производства,  внедрении  новых  технологий  в  целях  выпуска  конкурентоспособной  продукции.

Банки  должны  предлагать  клиентам  разработанные  специально  под  их  потребности  кредитные  продукты,  имеющие  комплексный  характер,  т.  е.  содержащие  в  себе  функции  управления  рисками,  привлечения  ресурсов  под  проект,  консультирования,  сопровождения  проектов.  Такие  кредитные  продукты  банков  следует  рассматривать  как  инвестиции  в  инновации,  т.  е.  в  развитие  бизнеса  их  корпоративных  клиентов  и  экономики  в  целом  на  основе  научно-технических  достижений,  или  как  инновационные  кредитные  банковские  продукты.  Их  объектами  могут  выступать  результаты  исследований  и  разработок  на  этапе  коммерциализации,  поскольку  они  уже  предусматривают  экономические  гарантии  возврата  средств  банкам  (например,  в  форме  залога  исключительных  имущественных  прав  на  объекты  интеллектуальной  собственности,  прав  требования  денежных  средств  к  контрагентам  инноватора  по  заключенным  договорам  на  поставку  продукции).

Финансирование  начальных  стадий  исследований  и  разработок  должно  принадлежать  сфере  венчурного  капитала,  который,  по  своей  природе,  является  общественным  капиталом,  продуктом  «перенакопления»  и  формируется,  перераспределяется  при  активном  участии  и  поддержке  государства.  Венчурное  финансирование  должно  осуществляться  за  счет  средств  специальных  фондов  прямых  и  венчурных  инвестиций,  бизнес-ангелов,  а  банкам  следует  подключаться  к  таким  проектам  на  стадии  коммерциализации  их  результатов  [6,  с.  32—35].

При  снижении  доходности  стандартных  кредитных  продуктов  и  сокращении  возможностей  «заработка»  на  процентной  марже  (под  воздействием  монетарной  политики,  усиления  конкуренции  в  банковском  секторе  и  на  финансовом  рынке)  развитие  инвестиционных  кредитных  продуктов,  наряду  с  совершенствованием  клиентского  обслуживания,  имеет  решающее  значение.

Зарубежные  банки  по  этим  продуктам  зарабатывают  сегодня  уже  не  столько  на  предоставлении  денежных  средств,  сколько  на  оказании  «околокредитных»  услуг.  Их  ключевой  функцией  стал  риск-менеджмент  проектов  клиентов,  что  привело  к  изменению  кредитной  стратегии  банков.

В  настоящее  время  зарубежные  банки  выступают  инициаторами  проектных  циклов  компаний,  обеспечивая  им  и  себе  приемлемый  уровень  проектных  и  кредитных  рисков,  и  важнейшим  звеном  в  инициировании  инвестиционных  планов  мировой  экономики  [1,  с.  22].

Развитие  инвестиционных  кредитных  продуктов  требует  от  банков  перехода  к  клиентоориентированному  подходу,  означающему  нацеленность  на  установление  устойчивых  длительных  отношений  с  клиентами,  которые  обеспечат  банкам  лояльность  клиентов,  понимание  их  намерений  и  позволят  все  более  качественно  удовлетворять  потребности  клиентов.  Это  означает,  что  банки  должны  уходить  от  роли  продавцов  услуг  и  становиться  консультантами  для  своих  клиентов  (по  структурированию  бизнеса,  проектов,  подбору  партнеров,  организации  финансирования  и  т.  д.).

Банкам  необходимо  стремиться  к  инвестиционной  поддержке  компаний,  большим  возможностям  структурирования  и  гибкости  кредитных  продуктов,  уделяя  главное  внимание  качеству  источников  возврата  долга  (достаточности  денежных  потоков  клиентов).  Новая  методология  кредитных  отношений  банков  обуславливает  изменение  принципа  отбора  проектов  —  банкам  следует  отбирать  проекты,  направленные  на  развитие  бизнеса  клиентов,  разрабатывать  меры  по  снижению  проектных  и  кредитных  рисков  и  схему  финансирования  проектов,  т.  е.  доводить  инновационные  проекты  до  уровня,  когда  может  быть  осуществлено  их  финансирование,  в  том  числе  без  участия  самого  банка,  а  также  оказывать  комплекс  услуг,  сопровождающих  проекты.  Именно  гарантии  эффективности  бизнеса  клиентов  и  снижение  их  рисков  должны  стать  основой  управления  кредитными  рисками  банков.

По  мере  накопления  данных  банки  смогут  оценивать  риски  не  по  каждому  проекту  индивидуально,  а  по  группе  кредитных  продуктов  с  однородными  признаками.

Кредитное  обеспечение  инвестиционно-инновационного  процесса  должно  основываться  на  максимальном  использовании  потенциала  сложившейся  системы  институтов  и  их  взаимоотношений  между  собой  и  с  реальным  сектором  экономики,  дифференцированном  подходе  к  разным  группам  банков  и  центрах  ответственности  институтов  развития.  Кредитование  стратегически  важных  проектов  и  проектов,  малоинтересных  частным  банкам,  следует  развивать  по  линии  банков  развития  и  крупнейших  банков,  которые,  как  сложилось,  являются  банками  с  государственным  контролем.  Именно  они  должны  обеспечивать  трансформацию  ресурсов  в  инвестиции  в  приоритетные  проекты  и  государственные  программы  [2,  с.  60].

Следует  ввести  в  этих  банках  Общественный  совет,  состоящий  из  специалистов  по  банковскому  делу,  в  том  числе  научных  сотрудников  от  вузов,  для  осуществления  независимого  контроля  их  деятельности.

Преимущества  отраслевых  банков  обусловлены  качеством  управления  рисками  отраслевых  проектов  за  счет  накопления  данных  по  завершенным  проектам,  что  определяет  перспективы  снижения  рисков  этих  банков  по  мере  расширения  круга  прокредитованных  проектов  [5].

Исходя  из  вышеизложенных  научных  подходов,  можно  сделать  вывод,  что  для  внедрения  и  успешного  развития  инновационных  технологии  каждому  коммерческому  банку  необходимо  понимать  его  стратегические  преимущества.  Доказано,  что  развитие  продуктов  и  услуг  каждого  банка  посредством  инновации  обеспечивает  преимуществом  на  конкурентном  мировом  рынке. 

 

Список  литературы:

  1. Баринов  А.Э.  Современное  состояние  мирового  рынка  финансирования  инвестиционных  проектов  и  роль  банков  в  его  развитии  //  Финансы  и  кредит.  —  2007.  —  №  25.  —  с.  16—22.
  2. Глинянов  В.С.,  Попов  Г.П.  Проектное  финансирование  в  сельском  хозяйстве.  Почему  нет?  //  Деньги  и  кредит.  —  2012.  —  №  6.  —  с.  57—61.
  3. Егоров  А.В.,  Кармазина  А.С.,  Чекмарева  Е.Н.  Анализ  и  мониторинг  условий  банковского  кредитования  //  Деньги  и  кредит.  —  2010.  —  №  10.  —  с.  16—22.
  4. Муравьева  А.В.  Банковские  инновации:  мировой  опыт  и  российская  практика.  [Текст]:  дис.  на  соиск.  учен.  степ.  канд.  эконом.  наук  (08.00.14)  /  Муравьева  Анастасия  Владимировна;  Финансовая  академия  при  Правительстве  РФ.  М.,  2005.  —  4  с.
  5. Тихомирова  Е.В.  //  Клиентоориентированный  подход  банков  как  условие  инновационного  роста//.  Деньги  и  кредит.  —  2014.  —  №  1.  —  с.  51—56.
  6. Тихомирова  Е.В.  Рынок  синдицированных  кредитов:  тенденции  и  перспективы  развития  //  Деньги  и  кредит.  —  2011.  —  №  2.  —  С.  30—35.

 

Проголосовать за статью
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий