ОТДЕЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ НЕДОБРОСОВЕСТНОЙ КОНКУРЕНЦИИ НА ТОВАРНОМ РЫНКЕ ПО ОКАЗАНИЮ УСЛУГ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

CERTAIN ISSUES OF COUNTERING UNFAIR COMPETITION IN THE COMMODITY MARKET FOR INSURANCE SERVICES

Nikita Safronov

Postgraduate student, St. Petersburg State University of Economics,

Russia, Saint Petersburg

АННОТАЦИЯ

В данном научном исследовании был проведен анализ законодательства РФ, регулирующего вопросы защиты конкуренции в страховании. Особое внимание было уделено изучению правовых механизмов, обеспечивающих конкуренцию в страховании. Исследование позволило выявить недостаточность правовых норм, направленных на противодействие недобросовестной конкуренции в страховании. Результаты указывают на необходимость совершенствования правового регулирования обеспечения лучшей защиты конкуренции в страховании.

ABSTRACT

This research study analyzed the legislation of the Russian Federation regulating the protection of competition in insurance. Special attention was paid to the study of legal mechanisms ensuring competition in insurance. The study revealed the insufficiency of legal norms aimed at counteracting unfair competition in insurance. The results indicate the need to improve the legal regulation of ensuring better protection of competition in insurance.

Ключевые слова: страховые услуги, антиконкурентная деятельность, защита конкуренции, недобросовестная конкуренция, антимонопольные нарушения, товарный рынок.

Keywords:insurance services, anti-competitive activities, competition protection, unfair competition, antitrust violations, commodity market.

В соответствии с Федеральным законом № 135-ФЗ "О защите конкуренции", понятие недобросовестной конкуренции охватывает действия, нацеленные на обретение коммерческих преимуществ, идущих вразрез с законом, деловыми обычаями и принципами справедливого предпринимательства. Существенным признаком таких действий является их способность нанести урон имущественным интересам или репутации конкурирующих субъектов, как указано в п. 9 ст. 4 данного закона.[1]

В Федеральном законе № 135-ФЗ в ст. 14 выделяются различные проявления недобросовестной конкуренции, включая дезинформацию, манипулирование сведениями, неправомерные сопоставления и нелегальные операции с конфиденциальной информацией. [1] В юридической науке продолжаются дискуссии относительно исчерпывающего характера этого перечня. Проведенный анализ позволяет утверждать, что бездействие не может рассматриваться как форма недобросовестной конкуренции.

Изучение административной практики по делам о нарушениях конкурентного законодательства, предусмотренных гл. 2.1 Закона "О защите конкуренции", выявило характерную особенность. За минувшее десятилетие территориальные подразделения Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации рассматривали преимущественно однородные дела, связанные с предполагаемыми нарушениями при определении страховщиками коэффициентов страховых тарифов. Эти случаи касались установления страховых премий в договорах ОСАГО при участии в котировках для государственных и муниципальных закупок страховых услуг.

Основу рассматриваемых правонарушений составляет некорректное применение коэффициента "бонус-малус" - специального финансового показателя, отражающего историю безаварийного вождения конкретного водителя. Этот коэффициент вычисляется на основании статистики страховых выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим по вине водителя, согласно нормативным документам: Указанию Центрального Банка Российской Федерации № 5000-У от 04.12.2018 и Положению Центрального Банка Российской Федерации № 837-П от 01.04.2024.

Ключевая проблема заключается в том, что недобросовестные страховщики намеренно занижали значение этого показателя. Такая практика позволяла им получать неправомерное преимущество при участии в государственных торгах, проводимых как через открытые конкурсы, так и посредством запроса котировок. Примечательно, что несмотря на связь с процедурой торгов, данные нарушения квалифицируются по ст. 14.8 Закона "О защите конкуренции" как иные виды недобросовестной конкуренции[1], а не по статьям 17-17.1, поскольку не соответствуют описанным в них составам нарушений.

В большинстве случаев разбирательства по таким делам завершались признанием факта нарушения законодательства, после чего страховым компаниям выносились предупреждения о необходимости устранения выявленных нарушений.

Особого внимания заслуживает прецедент, связанный с предупреждением, вынесенным Управлением Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации по Челябинской области во исполнение директивы Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации (исх. № АК/21808/20 от 19.03.2020). В ходе мониторинга веб-ресурсов было обнаружено использование страховой компанией таких характеристик как "лучший" и "лидер". Данные формулировки были расценены региональным управлением Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации как нарушение п. 1 ст. 14.3 Закона "О защите конкуренции"[1], запрещающей недобросовестную конкуренцию путем некорректного сравнения.

Совокупность нескольких факторов обусловила отсутствие специального подзаконного регулирования в сфере защиты конкуренции на страховом рынке. К этим факторам относятся: однотипность нарушений в области недобросовестной конкуренции среди страховщиков, шаблонный характер практики выявления нарушений и привлечения страховых организаций к ответственности в административном порядке, а также крайне редкие случаи судебного оспаривания решений территориальных органов Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации.

Такая ситуация контрастирует с регулированием конкурентных отношений в сфере государственных закупок страховых услуг, осуществляемых в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 "О контрактной системе в сфере закупок" и Федеральным законом № 223-ФЗ от 18.07.2011 "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц", где подзаконное регулирование развито значительно лучше. 

Список литературы:

1. О защите конкуренции: федеральный закон Российской Федерации от 26.07.2006 № 135-ФЗ (последняя редакция) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2006. — № 31 (1 ч.). — ст. 3434.
2. Авдашева С. Б. Конкуренция и антимонопольное регулирование: учебное пособие для вузов / С. Б. Авдашева, В. А. Аронин, И. К. Ахполов и др.; под ред. А. Г. Цыганова. — М.: Логос, 2019. — 312 с.
3. Бакланова Л. Д. Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта: проблемы и перспективы / Л. Д. Бакланова // Вестник Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова. — 2012. — № 12. — С. 58-70.
4. Беляева О. А. Способы судебной защиты лица, проигравшего торги / О. А. Беляева // Журнал российского права. — 2017. — № 6. — С. 50–60.
5. Гатаулина М. Ф. Конкуренция и торги: некоторые аспекты правового регулирования / М. Ф. Гатаулина // Образование и право. — 2023. — № 5. — С. 137-142.
6. Городов О. А. Недобросовестная конкуренция, теория и правоприменительная практика / О. А. Городов — М.: Статут — 2018. — 116 с.
7. Истомин В. Г. Антиконкурентные соглашения: юридическая сущность и правовые последствия / В. Г. Истомин // Журнал российского права. — 2018. — № 12. — С. 57-64
8. Кикавец В. В. Публичные закупки в России: понятие и содержание / В. В. Кикавец //  Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Юридические науки. — 2023. — № 2. — С. 397-420.
9. Кванина В. В., Локтева М. Н. Об отдельных вопросах навязывания страховых услуг при заключении кредитного договора: закон и практика / В. В. Кванина, М. Н. Локтева // Вектор юридической науки. — 2022. — № 7. — С. 95-101.
10. Матвеева М. А. Особенности гражданско-правового договора на торгах / М. А. Матвеева // Альманах мировой науки. — 2019. — № 5. — С. 86-90.
11. Скляр Р. В. Недобросовестная конкуренция: понятие и общая характеристика / Р. В. Скляр // Актуальная тема. — 2014. — № 2. — С. 1-14
12. Федосеева К. П. Правовые аспекты внедрения конкуренции в сферу оказания государственных (муниципальных) услуг / К. П. Федосеева // Финансы и управление. — 2021. — № 1 — С. 1-11.
13. Федорова Е. В. Совершенствование антимонопольного регулирования финансовых рынков / Е. В. Федорова // Вопросы российского и международного права. — 2021. — № 2А. — С. 47-55.
14. Хмиль И. В., Ясина И. В. Актуальные вопросы торгов, как института гражданского права / И. В. Хмиль, И. В. Ясина // Colloquium-journal. — 2020. — № 5. — С. 161-165. 
15. Цвилий-Букланова А. А. Современное состояние и перспективы развития рынка страхования в контексте антимонопольного регулирования / А. А. Цвилий-Букланова // Российское конкурентное право и экономика. — 2020. — № 2. — С. 61-67
16. Юсупова А. Ф. Недобросовестная конкуренция: формы и средства борьбы / А. Ф. Юсупова // Вопросы российской юстиции. — 2022. — № 17. — С. 462-466.