ИНСТИТУТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В ОТНОШЕНИИ СТРАХОВЩИКА КАК СПОСОБОВ ЗАЩИТЫ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ

АННОТАЦИЯ

В статье автором проведен анализ вопросов относительно совершенствования системы ответственности страховых компаний, что является одним из приоритетных направлений развития страхового законодательства. Обеспечение прозрачности и справедливости в этой сфере является приоритетом для законодательных и регулирующих органов, поскольку эффективность страховой системы напрямую зависит от доверия клиентов. Укрепление правовой базы влияет на качество страховых услуг и защиту прав потребителей, что, в свою очередь, способствует финансовому оздоровлению общества в целом.

Ключевые слова: страхование ответственности, обязательное страхование, страхование, правоотношения, институт защиты прав, страховщик, страхователь, страховые услуги, страховой случай.

Социальная значимость совершенствования института ответственности в отношении страховщика заключается в стремлении к созданию более справедливой, прозрачной и доступной системы страхования для всех участников рынка. Этот процесс требует активного участия и поддержки со стороны государства, регуляторных органов, страховых компаний и общественных организаций для достижения общей цели – повышения уровня защищённости и благополучия граждан[1, с. 138].

Стоит отметить, что институт ответственности в отношении страховщика занимает важное место в системе страхового права. Это совокупность правил, регулирующих вопросы, связанные с наступлением ответственности страховщика перед застрахованным лицом или выгодоприобретателем в случае реализации страхового случая. Основные его элементы - это условия, при которых возникает ответственность, ее виды и пределы, порядок и способы обеспечения.

Согласно предписаниям действующего законодательства, страховщик несет ответственность за своевременное и в полном объеме выполнение своих обязательств, предусмотренных страховым полисом. В то же время, эта ответственность носит обязательный характер только в пределах договоренностей, зафиксированных в страховом соглашении, и не может быть расширена за счет интерпретации или принудительного воздействия, если иное прямо не предусмотрено нормами права.

Проблемы, связанные с институтом ответственности страховщиков, часто кроются в неоднозначности трактовки условий страхования, недостаточной прозрачности процедур рассмотрения убытков и в рассогласовании интересов страхователя и страховщика [2, с. 139]. К тому же, сложившиеся правоприменительная практика и судебные разбирательства зачастую показывают несовершенство нормативно-правовой базы, регулирующей страховую отрасль.

Судебная практика по делам о защите прав страховщика продемонстрировала рост осведомленности судов о специфике страховой деятельности. Это способствует формированию более справедливых и обоснованных судебных решений. В то же время, рост числа дел свидетельствует о необходимости дальнейшей проработки и улучшения законодательных норм, регулирующих страховые отношения. В качестве практической иллюстрации можно привести пример из собственной адвокатской практики по защите интересов страховщика в области взыскания страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда с частичным удовлетворением исковых требований, а именно дело № 2-71/2016 - М-46/2016 Лермонтовского городского суда Ставропольского края [3].

По мнению автора, перспективы развития упомянутого института напрямую связаны с совершенствованием законодательства, повышением квалификации специалистов в области страхования и применения новых финансовых механизмов обеспечения ответственности. Важным аспектом является и введение ясных и строгих правил функционирования страховщиков на рынке, что может потенциально укрепить доверие к этой сфере бизнеса и повысить ее прозрачность для потребителей страховых услуг.

По мнению Ю.А. Колесникова, одним из ключевых элементов является создание нормативных правовых актов, регламентирующих деятельность страховых компаний и устанавливающих рамки допустимого поведения при рассмотрении требований о выплатах, в которых подробно описывается процедура обращения за страховой выплатой, сроки рассмотрения заявлений, а также условия и порядок обжалования решений страховщика, что обеспечивает страхователю правовую защиту и помогает снизить количество споров между сторонами[4, с. 76].

Эффективное регулирование и контроль, а также наличие четких правовых механизмов защиты страхователей способствуют повышению прозрачности и доверия к институту страхования. Нужно еще добавить, что кроме того, специализированные организации, такие как ассоциации страховщиков и потребителей страховых услуг, вносят значительный вклад в защиту прав страхователей. Они не только проводят разъяснительную работу среди населения, но и предоставляют консультационные услуги относительно споров со страховыми компаниями, а в некоторых случаях и посредничество.

Таким образом, правовые основы защиты прав страхователей предусматривают целый ряд мер, направленных на обеспечение справедливости и равенства участников страховых отношений. Благодаря этому создается необходимая основа для развития прозрачных и честных взаимоотношений между страховщиками и страхователями, что, в свою очередь, способствует укреплению доверия к страховому сектору в целом.

Судебная практика по делам о защите прав страховщика продемонстрировала рост осведомленности судов о специфике страховой деятельности. Это способствует формированию более справедливых и обоснованных судебных решений. В то же время, рост числа дел свидетельствует о необходимости дальнейшего проработки и улучшения законодательных норм, регулирующих страховые отношения.

Развитие практики защиты прав страховщика предусматривает и обучение персонала, включая как страховых агентов, так и службы безопасности страховщика. Образовательные программы и тренинги позволяют повышать квалификацию сотрудников в области выявления и предотвращения страхового мошенничества, укрепляя тем самым институциональную ответственность.

Совершенствование института ответственности в отношении страховщика предполагает сбалансированное развитие нормативно-правовой базы и судебной практики, способствующей регулированию споров между страховщиками и застрахованными. В выявлении перспективных направлений особое внимание уделяется необходимости повышения прозрачности страхового рынка, что в свою очередь требует детализации условий страховых полисов и четкого определения понятий и критериев, используемых в страховании.

Проблемы, связанные с институтом ответственности страховщика, многочисленны и разнообразны. Они включают в себя как вопросы правового регулирования и надзора, так и практические аспекты применения законодательства. В то же время, появление новых технологий и моделей бизнеса открывает перед страховым сектором обширные перспективы для усовершенствования существующих подходов в области ответственности. Исследование данных вопросов способствует выработке рекомендаций по оптимизации института ответственности, что является важным шагом на пути к повышению эффективности страхового рынка.

Перспективы совершенствования института ответственности в отношении страховщика связаны с последовательным внедрением инноваций, развитием правового поля и повышением компетенций всех участников страхового рынка. Адаптация к постоянно меняющимся условиям экономической среды и растущим требованиям страхователей становится залогом формирования эффективной и надежной системы страхования, способной обеспечить гарантии прав, застрахованных и благоприятный климат для долгосрочных инвестиций в страховую отрасль.

Список литературы:

1. Ильин И.В., Петухова А..М. О мерах ответственности страховщика за нарушение срока осуществления страхового возмещения // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2019. №5. С. 138-140.
2. Шергунова Е.А. Проблемы определения интересов сторон в договорах страхования в современной России // Вестник ВУиТ. 2019. №3. С. 135-145.
3. Дело № 2-71/2016 - М-46/2016 … из архива Лермонтовского городского суда Ставропольского края - URL: https://sudact.ru/regular/doc/xbSiN6Vx3kYP/  (Дата обращения 16.04.2024)
4. Колесников Ю.А. О защите прав потребителей страховых услуг // Общество: политика, экономика, право. 2016. №8. С. 74-78.