ПУТИ  РАЗВИТИЯ  РЫНКА  СТРАХОВАНИЯ

Устинова  Ксения  Николаевна

студент  5-го  курса  кафедры  экономики  и  предпринимательства  в  строительстве  КГАСУ,  г.  Казани

E-mail:  ksu-sha17@mail.ru

Низамова  Адиля  Шамилевна

канд.  экон.  наук,  ассистент  кафедры  ЭПС  КГАСУ,  г.  Казань

E-mail: 

THE  WAYS  OF  DEVELOPMENT  INSURANCE  MARKET

Nizamova  Adilya

candidate  of  Science,  economics  and  business  department  in  the  construction  KSUAE,  Kazan

Ustinova  Kseniya

student  of  the  5th  year  of  economics  and  business  department  in  the  construction  KSUAE,  Kazan

АННОТАЦИЯ

В  статье  рассмотрены  понятия  страхования,  развитие  страхового  рынка  с  помощью  инновационных  исследований.  Произведен  анализ  рынка  страхования  за  последние  несколько  лет,  сравнение  российского  и  американского  рынка  страхования.  Дана  краткая  характеристика  текущего  положения  на  рынке  страхования.

ABSTRACT

The  article  deals  with  the  concept  of  insurance,  the  development  of  insurance  market  through  innovative  research.  It  analyzes  the  development  of  the  insurance  market  during  the  last  few  years,  using  the  foreign  experience.  A  brief  description  of  the  current  situation  gave  on  the  insurance  market.

Ключевые  фразы:  страхование,  страховой  рынок,  инновации.

Keywords:  insurance,  insurance  market,  innovations.

В  настоящее  время  каждый  гражданин  РФ  имеет  страховое  свидетельство  и  страховой  медицинский  полис,  которые  в  свою  очередь  являются  обязательным  страхованием. 

Страхование  —  это  защита  людей,  организаций  и  имущества  от  различного  рода  жизненных  опасностей  и  ситуаций,  в  случае  которого  возмещается  материальный  ущерб  или  предоставляется  иная  денежная  помощь  [1,  с.  8].

Из  истории  России,  люди  издавна  не  привыкли  доверять  никому  и  тем  более  государству,  и  поэтому  данная  ситуация  была  одной  из  важнейших  проблем  на  страховом  рынке.  Это  обстоятельство  было  вызвано  неуплатой  страховых  выплат  в  поставленные  сроки.  Для  решения  текущей  проблемы  разработана  программа  «Фонд  защиты  прав  страхователей».

В  дальнейшем  появились  современные  принципы  работы: 

·развитие  конкуренции  по  предоставлению  страховых  услуг;

·надежность  и  гарантия  страховой  защиты;

·свобода  выбора  страховых  организаций; 

·выбор  условий  страховых  услуг;

·выбор  форм  страхования  и  т.  п.

Последующее  развитие  страхового  рынка  должно  реализовываться  с  помощью  инноваций.  В  современном  мире  обширно  используется  понятие  «инновация».  Инновация  в  нашем  мире  очень  ценится  и  воспринимается  в  обществе,  как  новая  польза.  То  есть,  инновация  —  это  практические  исследования  и  результат  нововведения  с  целью  повышения  эффективности  в  различных  сферах  [3].

Создание  инновационного  проекта  крайне  трудоемко.  В  каждой  сфере,  на  всевозможных  этапах  производственного  дела,  итогом  которого  является  полезность  и  удовлетворение  потребностей  общества,  может  быть  получена  инновация.

Одно  из  успешных  применений  инноваций  на  рынке  страхования  представлено  в  сельскохозяйственном  производстве.  Из-за  непредсказуемости  и  отсутствия  возможности  контролировать  природные  процессы,  которые  представляют  наибольшую  опасность  для  ведения  сельского  хозяйства,  многочисленные  предприятия  были  застрахованы,  поскольку  классическое  страхование  ориентировано  на  защиту  от  большинства  числа  случайных  и  невзаимосвязанных  рисков.

Для  того  чтобы  выявить  тенденцию  роста  страховой  деятельности  в  России,  рассмотрим  2011—2012  годы  по  данным  приведенным  в  таблице  1,  и  на  основе  этого  проведем  анализ  рынка  страхования  первого  полугодия  2013  года.

Таблица  1.

Динамика  Российского  страхового  рынка  на  2012  и  2011  гг.

Общий  объем  собранной  премии  в  2011  году  составил  665  млрд.  руб.  Увеличение  премий  по  сравнению  с  2010  годом  наблюдается  по  всем  видам  страхования.  Выплаты  выросли  во  всех  видах,  за  исключением  страхования  жизни,  имущества  и  страхования  предпринимательских  и  финансовых  рисков  [5].

Доля  совокупной  страховой  премии  в  ВВП  находится  на  уровне  прошлого  года  и  составила  2,43  %.  Общий  объем  собранной  премии  в  2012  году  составил  809  млрд.  руб.  По  сравнению  с  2011  годом  наблюдается  увеличение  объемов  премий  и  выплат  по  всем  основным  видам  страхования.  В  то  же  время  отношение  страховой  премии  к  ВВП  и  доля  премии  в  расходах  населения  еще  не  достигли  лучших  докризисных  показателей  —  так,  в  2006  году  страховая  премия  составляла  1,5  %  ВВП.

Как  известно,  основным  фактором,  определяющим  состояние  и  темпы  роста  страхового  рынка,  является  «здоровье»  российской  экономики,  которая  в  последнее  время  не  демонстрирует  высоких  темпов  развития.  По  данным  за  1  полугодие  2013  года,  замедленное  развитие  экономики  неизбежно  сказывается  и  на  развитии  страхового  рынка.

Отношение  премии  к  ВВП  в  последние  годы  составляет  1,2—1,3  %,  так  что  рост  экономики  автоматически  разгоняет  страховой  рынок,  а  ее  стагнация  тормозит  ее  [5].

Рисунок  1.  Динамика  страховой  премии  в  ВВП  в  %

В  США  традиция  страхования  существует  уже  более  сотни  лет  и  кажется,  что  там  застраховано  абсолютно  все.  В  Соединенных  Штатах  имеется  большое  количество  страховых  компаний  и,  следовательно,  услуги  по  страхованию  чрезвычайно  разнообразны  и  разносторонни,  естественно  это  приводит  к  стабильной  и  устойчивой  прибыли.  В  сравнении  с  Америкой  в  России  отсутствует  стабильность  и  постоянство  в  страховой  сфере,  но  она  делает  все  возможное  для  повышения  уровня  качества  и  количества  видов  страхования,  а  так  же  стремится  к  высокому  уровню  доверия  населения  к  страховой  деятельности.  Следует  отметить,  что  страхование  —  это  платная  услуга,  и  она  предполагает:  а)  наличие  денег  у  клиента,  б)  наличие  имущественных  интересов.  И,  конечно,  в  богатых  странах,  в  том  числе  и  США,  есть  и  то  и  другое,  страхование  развивается  эффективнее.  Лидерами,  как  и  в  большинстве  стран,  является  страхование  жизни  и  автомобильное  страхование.  Даже  несмотря  на  последний  мировой  кризис,  США  до  сих  пор  удерживается  в  лидирующих  позициях  на  мировом  страховом  рынке.  В  свою  очередь,  российский  страховой  рынок  потерпел  спад  страховой  деятельности  и  связано  это  с  тем,  что  Россия  была  не  готова  к  мировому  финансовому  кризису,  и  не  обеспечила  своих  граждан  стабильным  финансовым  доходом.

Но  не  следует  забывать  и  о  том,  что  Россия  успешно  преодолела  последствия  кризиса  и  страхование  в  стране  становится  все  более  эффективным  и  необходимым  для  ее  граждан.  Стоит  отметить,  что  в  сферу  страхования  выделяется  большое  количество  денежных  средств  на  развитие  новых  идей,  видов,  инноваций.

В  совершенствовании  страхового  рынка  должны  быть  использованы  методы  для  повышения  эффективности  и  увеличения  его  вклада  в  ВВП,  нахождения  и  устранения  проблем,  которые  мешают  разработке  и  внедрению  инновационных  подходов.  Таким  образом,  инновации  в  сфере  страхования  должны  быть  направлены  на  повышение  значимости  страховых  услуг;  на  получение  новой  и  качественной  полезности  для  потребности  страхователя;  на  уменьшение  срока  предоставленных  услуг;  на  повышение  прибыли  страховых  организаций.  Вследствие  чего,  весь  рынок  в  течение  ближайших  десяти  -  пятнадцати  лет  может  вырасти  десятикратно.

Список  литературы:

1.Алексеева  Е.В.  Развитие  обязательного  страхования  в  современных  условиях:  автореф.  /  Е.В.  Алексеева;  Мордов.  гос.  ун-т  им.  Н.П.  Огарева.  Оренбург,  2008.  —  18  с.

2.Беспалов  Р.А.  Перспективы  инновационного  развития  деятельности  страховых  компаний  в  РФ  /  Р.А.  Беспалов,  О.В.  Беспалова  //  Вестник  Брянского  государственного  университета.  —  2011.  —  №  3.  —  С.  132.

3.Веретнов  В.  Управление  инновациями  и  процессами  создания  ценности  страховых  услуг.13.02.2013г.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа  —  URL:  http://www.klubok.net  (дата  обращения  05.10.2013  г.).

4.Низамова  А.Ш.  Оценка  эффективности  инновационных  проектов  методом  нечетких  множеств  [Электронный  ресурс]  /  А.Ш.  Низамова  //  Управление  экономическими  системами:  электрон.  науч.  журн.  —  2012.  —  №  4  (40).  —  №  гос.  рег.  ст.  0421200034/.  —  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа  —  URL:  http://uecs.ru.  (дата  обращения  04.10.2013  г.).

5.Рейтинговое  агентство  «Эксперт  РА»:  Исследование:  Страхование:  [Электронный  сайт].  1997—2013.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа  —  URL:  http://raexpert.ru/researches/insurance/  (дата  обращения  05.10.2013  г.).