ВЛИЯНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКИХ САНКЦИЙ НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

IMPACT OF ECONOMIC SANCTIONS ON THE ACTIVITIES OF BANKS IN THE REPUBLIC OF BELARUS

Pavlenko Violetta Evgenievna

Fourth-year student, Belarus State Economic University,

Republic of Belarus, Minsk

Korolenko Elizaveta Pavlovna

Fourth-year student, Belarus State Economic University,

Republic of Belarus, Minsk

АННОТАЦИЯ

Экономические санкции представляют собой инструмент внешней политики, который оказывает значительное влияние на финансовую систему Республики Беларусь. В последние годы страна столкнулась с масштабными ограничениями, затронувшими банки, валютные операции и доступ к международным рынкам капитала.

Основные меры включали отключение ряда банков от системы SWIFT, запрет операций с Национальным банком Беларуси, ограничение инвестиций и торговых операций на фондовых рынках Евросоюза, а также запрет на поставку евро-банкнот. Под санкции попали крупнейшие банки страны — Беларусбанк, Белагропромбанк, Банк развития и БелВЭБ. Ограничения коснулись работы с международными платёжными системами Visa и Mastercard, а также сервисов Apple Pay и Samsung Pay. Банки вынуждены вводить лимиты на снятие валюты, повышать комиссии и ограничивать операции за рубежом, одновременно предпринимая меры поддержки клиентов — сохранение ставок по кредитам, предоставление отсрочек, внедрение альтернативных платёжных сервисов.

Последствия санкций для экономики Беларуси выражаются в снижении валютных поступлений и дефиците валюты, росте издержек для экспортеров и бизнеса, удорожании логистики, ограничении доступа к зарубежным рынкам капитала и необходимости переориентации торговли на восточных партнёров. Санкции усилили технологическое отставание и сократили ассортимент товаров на внутреннем рынке. Наиболее пострадали экспортноориентированные отрасли — калийная промышленность, нефтехимия, банковский сектор, логистика и авиация.

Выводы: санкции стали серьёзным фактором давления на финансовую систему Беларуси, ограничив её возможности на международных рынках и создав дополнительные риски для банков, компаний и населения. Банковский сектор оказался наиболее уязвимым, но предпринимает шаги по поддержке клиентов и адаптации к новым условиям.

Результаты: финансовая система страны продолжает функционировать, но сталкивается с ростом рисков и снижением устойчивости. Беларусь вынуждена переориентировать внешнеэкономическую деятельность на восточных партнёров, искать альтернативные источники финансирования и разрабатывать меры поддержки ключевых отраслей. В долгосрочной перспективе санкции могут привести к формированию новой модели финансовой системы, менее зависимой от западных институтов, но ограниченной в доступе к глобальным рынкам.

ABSTRACT

Economic sanctions are a foreign policy tool that significantly impacts the financial system of the Republic of Belarus. In recent years, the country has faced widespread restrictions affecting banks, foreign exchange transactions, and access to international capital markets.

The main measures included disconnecting several banks from the SWIFT system, banning transactions with the National Bank of Belarus, restricting investments and trading on EU stock markets, and banning the supply of euro banknotes. The sanctions targeted the country's largest banks—Belarusbank, Belagroprombank, Development Bank, and BelVEB. Restrictions also affected operations with the international payment systems Visa and Mastercard, as well as Apple Pay and Samsung Pay. Banks were forced to impose limits on currency withdrawals, increase fees, and restrict transactions abroad, while simultaneously implementing customer support measures such as maintaining loan rates, providing deferrals, and introducing alternative payment services. The consequences of sanctions on the Belarusian economy include reduced foreign exchange earnings and a foreign currency deficit, increased costs for exporters and businesses, higher logistics costs, limited access to foreign capital markets, and the need to reorient trade toward Eastern partners. The sanctions have exacerbated the country's technological lag and reduced the range of goods available on the domestic market. Export-oriented industries—potash production, petrochemicals, banking, logistics, and aviation—have been hit hardest.

Conclusions: Sanctions have significantly impacted Belarus's financial system, limiting its opportunities in international markets and creating additional risks for banks, companies, and the public. The banking sector has proven to be the most vulnerable, but is taking steps to support clients and adapt to the new conditions.

Results: The country's financial system continues to function, but faces increasing risks and declining resilience. Belarus is forced to reorient its foreign economic activity toward Eastern partners, seek alternative sources of financing, and develop measures to support key sectors. In the long term, sanctions could lead to the formation of a new model of the financial system, less dependent on Western institutions, but limited in access to global markets.

Ключевые слова: Экономические санкции, платежи, электронные кошельки, банки, SWIFT-перевод.

Keywords: Economic sanctions, payments, e-wallets, banks, SWIFT transfer.

Экономические санкции — это инструмент внешней политики, используемый государствами и международными организациями для давления на другие страны в ответ на определенные действия или политику. Они оказывают значительное влияние на финансовую систему стран, включая Республику Беларусь. В последние годы Республика Беларусь столкнулась с рядом экономических санкций, что стало значительным вызовом для её финансовой системы.

Одним из основных направлений борьбы является ограничение доступа к международным системам. В 2021 году Евросоюз запретил страхование и перестрахование белорусских государственных компаний и учреждений, а также приостановил выплату Европейского инвестиционного банка. Эти меры заставили белорусские компании искать альтернативные источники финансирования, которые затруднили их финансовую деятельность.

12 апреля 2022 года Евросоюз расширил санкции против белорусского финансового сектора:

• Отключение трех белорусских банков от системы SWIFT (Белагропромбанк, Банк Дабрабыт и Банк Развития);
• Запрет операций с Национальным банком Беларуси, относящиеся к управлению резервами и активами, а также запрет на предоставление инвестирования в белорусскую экономику;
• Запрещено проведение торговых операций с белорусскими государственными предприятиями на фондовых рынках Евросоюза;

Существенные ограничения на приток средств из Беларуси в Евросоюз, включая депозиты на сумму свыше 100 тыс. евро от граждан или резидентов Беларуси, а также продажу ценных бумаг, деноминированных в евро, белорусским клиентам [1].

На данный момент к системе международных платежей SWIFT подключены такие банки, как ОАО "АСБ Беларусбанк» — самый крупный банк страны, ОАО "БПС-Сбербанк"  — дочерний банк российского ПАО "Сбербанк", ОАО "Банк БелВЭБ", ОАО "Белинвестбанк" и другие.

Однако из-за санкций ЕС и США некоторые банки (например, БПС-Сбербанк, Беларусбанк, Белагропромбанк и др.) частично или полностью ограничены в работе с контрагентами из ряда стран, однако технически остаются участниками SWIFT внутри открытых географий [2].

- Список участников SWIFT можно уточнить на официальном сайте SWIFT, на сайтах самих банков или в актуальных реестрах Нацбанка РБ.

Кроме того, вступил в силу запрет на поставку евро-банкнот в Беларусь. Евро-банкноты – это банкноты валюты еврозоны, которые находятся в обращении с 2002 г. и выпускаются Европейским центральным банком (ЕЦБ). Основная причина — противодействие обходу санкций, укреплению финансовой системы государств, находящихся под санкциями, и препятствие их доступу к валютным резервам. Данные ограничения распространяются на любые сделки, связанные с вывозом и обращением наличной денежной массы в евро — как между финансовыми учреждениями, так и между резидентами и нерезидентами.

Банки стараются минимизировать негативные последствия и идут навстречу своим клиентам.

Например, Белинвестбанком принято решение не взимать комиссию за снятие наличных с карточек Mastercard за пределами Беларуси.

Санкции имеют важное значение для работы белорусских банков. Под санкции попали крупные банки, такие как Банк развития, БелВЭБ, Беларусбанк и Белагропромбанк. Белорусский Сбербанк также оказался в числе санкционированных из-за воздействия на его материнскую структуру в России. Альфа-Банк заявлял, что ограничения в отношении российского Альфа-Банка не коснутся белорусских клиентов, однако в ноябре 2025г. карты банке перестали работать в электронном кошельке «Apple Pay».

 «Беларусбанк» находится под санкциями Евросоюза еще с 2021 года, однако на клиентов банка это практически никак не влияло. В 2022-м для клиентов банка все же возникло несколько изменений, но они не связаны с санкционными ограничениями.

Банк поддержал клиентов, сохранив до конца года ставки по ранее выданным кредитам на недвижимость на прежнем уровне. Позднее банк проинформировал о дополнительных мерах по поддержке кредитополучателей: клиенты банка могут получить отсрочку по кредиту сроком на полгода.

25 марта банк сообщил, что Кошелёк PayPal с этого дня не поддерживает добавление и использование платежных карточек международной платежной системы Visa.

Банк установил лимит в 400 белорусских рублей в сутки как на проведение операций, так и на снятие наличных с карт Visa, Mastercard и Maestro банка за рубежом.

С 14 марта Беларусбанк увеличил комиссию по снятию валюты (доллары, евро) с карточек других банков в своих отделениях с 3% до 20%.

Ограничений на снятие наличных, в том числе валюты, с карт банка в Беларуси нет. Однако снятие наличных с карт, например, ЗАО “БСБ Банк” ограничено лимитом по карте - для резидентов РБ, и лимитом 2000 белорусских рублей в месяц - для нерезидентов РБ.

«Беларусбанк» первым предоставил сервис приема платежей в интернете по картам российской платежной системы «МИР», но на данный момент принятием таких платежей могут порадовать своих клиентов многие банки.

Белинвестбанк также заявил об ограничениях платежных систем Visa и Mastercard: недоступны платежи в онлайн-сервисах: Яндекс, OZON, Wildberries, AliExpress и других, а также с использованием карточек Mastercard и Visa в кошельках Apple Pay, Кошелек Pay™, Samsung Pay, Xiaomi Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Оплати™.

Несмотря на мандат, белорусские банки продолжают поддерживать работу в штатном режиме, хотя и существуют проблемы с международными платежными системами, такими как Visa, Mastercard. Вместе с тем в настоящий момент в устройствах практически всех банков, попавших под санкции, могут быть недоступны операции оплаты и снятия наличных с использованием сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Кошелек Pay, Garmin Pay, Huawei Pay, Fitbit Pay.

Таким образом общие последствия санкций для экономики Республики Беларусь повлекли за собой следующие потери:

- Снижение валютных поступлений и дефицит валюты.

- Рост издержек для экспортеров и бизнесов, зависящих от импорта оборудования и материалов.

- Удорожание логистики, реорганизация экспортных потоков.

- Ограничения на финансирование развития и доступ к зарубежным рынкам капитала.

- Необходимость переориентации торговли и сотрудничества на восточных (прежде всего, российский и китайский) партнеров.

- Рост технологического отставания и сокращение ассортимента на внутреннем рынке.

 Наиболее сильно пострадали такие сферы как экспортноориентированные отрасли (калий, нефтехимия), банковский сектор, логистика, а также авиация.

В связи с санкциями банки вводят новые правила:

• Установлены лимиты на снятие наличной валюты, например, до 100 долл. в сутки и 3000 долл. в месяц для рядов банков.
• Некоторые банки, такие как Белинвестбанк и Банк Дабрабыт, ограничивали операции с картами международных платежных систем и уменьшали объемы валютных операций.

Для снятия валюты необходимо заранее оставить заявку, что приводит к задержкам в обслуживании клиентов.

Республика Беларусь, оказавшись под масштабными международными санкциями, применяет целый ряд мер по смягчению их последствий для экономики и финансовой стабильности страны в целом. К таким мерам можно отнести: переориентация экспортных и импортных потоков, валютно-финансовые меры, поддержка ключевых отраслей и предприятий, логистические и инфраструктурные меры, правовые и регуляторные меры и переход на альтернативные технологии и партнеров.

Экономические санкции имеют серьезные последствия для финансовой системы Республики Беларусь, создавая требования для банков, компаний и населения. В ответ на эти меры белорусские власти должны продолжить разработку стратегии по минимизации негативных последствий, созданию финансовой системы и поиску альтернативных источников финансирования.

Список литературы:

1. Министерство финансов Республики Беларусь. Белорусские банки под санкциями: как теперь работают их карточки, счета и отделения. [электронный ресурс] – Режим доступа.- URL:https://myfin.by/article/banki/belorusskie-banki-pod-sankciami-kak-teper-rabotaut-ih-kartocki-sceta-i-otdelenia (дата обращения 15.11.2025)
2. Отключение белорусских банков от SWIFT [электронный ресурс] – Режим доступа.-URL:https://sovanews.tv/2025/07/22/zapret-na-kartochki-i-perevody-chto-izmenyat-novye-sankczii-es-protiv-belorusskih-bankov/(дата обращения 17.11.2025)