СОЦИАЛЬНАЯ  ИПОТЕКА  В  ТЮМЕНСКОЙ  ОБЛАСТИ

Кротова  Надежда  Сергеевна

ведущий  экономист  по  кредитованию  физических  лиц  ОАО  «Запсибкомбанк»

студент  второго  курса  магистратуры  по  направлению  «Банки  и  банковская  деятельность»  Финансово-экономического  института  Тюменского  государственного  университета,  РФ,  г.  Тюмень

E-mail: 

SOCIAL  MORTGAGE  IN  THE  TYUMEN  REGION

Krotovа  Nadezhda

Lead  Economist  for  lending  to  individuals  of  "Zapsibcombank"

second-year  studentof  Magistracyin  "Banks  and  Banking"  Financial  and  Economic  Institute,  Tyumen  State  University,  Russia,  Tyumen

АННОТАЦИЯ

В  статье  представлен  анализ  реализации  основных  направлений  социальной  ипотеки  в  Тюменской  области.  Рассмотрены  правовые  основы  осуществления  социальной  ипотеки  в  регионе,  дается  подробный  анализ  динамики  ипотечного  кредитования  в  регионе,  в  т.  ч.  за  счет  социальных  ипотечных  программ.

ABSTRACT

The  article  presents  the  analysis  of  the  implementation  of  the  main  directions  of  social  mortgage  in  the  Tyumen  region.  The  legal  framework  for  implementation  of  the  social  mortgage  in  the  region,  provides  a  detailed  analysis  of  the  dynamics  of  mortgage  lending  in  the  region,  including  at  the  expense  of  social  mortgage  program.

Ключевые  слова:  социальная  ипотека;  субсидии;  займы.

Keywords:  social  mortgage;  grants;  loans.

При  решении  жилищных  проблем  отдельных  категорий  населения  на  помощь  приходит  социальная  ипотека,  которая  представляет  собой  совокупность  программ  жилищного  кредитования  с  участием  государственной  поддержки  заемщиков. 

Преимущества  социальной  ипотеки  (по  сравнению  с  банковским  ипотечным  кредитованием)  характеризуются  следующим:

1.более  низкие  процентные  ставки;

2.относительно  доступный  первоначальный  взнос;

3.возможность  увеличения  суммы  ипотечного  кредита  за  счет  средств  материнского  (семейного)  капитала;

4. возможность  снижения  переплаты  по  кредиту;

5.более  низкая  стоимость  недвижимости  эконом-класса.

Активное  развитие  социальная  ипотека  приобретает  во  многих  регионах  России,  не  является  исключением  и  Тюменская  область.

Общая  динамика  ипотечного  кредитования  в  Тюменской  области  представлена  в  табл.  1.  [3].

Таблица  1.

Динамика  ипотечного  кредитования  в  Тюменской  области

*Предварительные  данные

Табл.  1  показывает  устойчивую  тенденцию  роста  денежных  объемов  выдаваемых  ипотечных  кредитов,  что  свидетельствует  о  их  востребованности  населением  региона.  Немаловажную  роль  в  развитии  ипотечного  кредитования  в  регионе  сыграла  социальная  ипотека.

Основополагающим  законом,  регулирующим  социальную  ипотеку,  является  Закон  Тюменской  области  от  03.08.1999  г.  №  128  «О  предоставлении  субсидий  и  займов  гражданам  на  строительство  или  приобретение  жилья  в  Тюменской  области  за  счет  средств  областного  бюджета».  Данный  закон  регулирует  отношения  в  сфере  предоставления  социальных  выплат  и  займов  на  строительство  или  приобретение  жилья  за  счет  средств  областного  бюджета.

По  закону  №  128  правом  получения  безвозмездной  субсидии  на  строительство  (приобретение)  жилья  обладают  постоянно  проживающие  в  Тюменской  области  граждане  РФ,  которые  нуждаются  в  улучшении  жилищных  условий  и  приняты  на  учет  в  качестве  нуждающихся.  Первоочередное  право  на  предоставление  им  безвозмездной  субсидии  имеют:  лица,  жилье  которых  признано  по  закону  непригодным  для  проживания,  а  также  малообеспеченные  семьи;  работники  бюджетных  организаций  (общий  стаж  работы  в  бюджете  больше  15  лет);  молодые  семьи  и  семьи,  которые  воспитывают  детей-инвалидов;  семьи,  которые  имеют  на  попечении  детей-сирот;  многодетные  семьи  [1].

Помимо  закона  №  128,  в  Тюменской  области  действует  две  программы,  направленные  на  поддержку  социального  ипотечного  кредитования:

1.Отраслевая  программа  «Реализация  приоритетного  национального  проекта  «Доступное  и  комфортное  жилье  —  гражданам  России»  в  Тюменской  области»  (срок  действия  —  2012—2015  гг.).

Основная  цель  программы  —  формирование  рынка  доступного  жилья  и  создание  благоприятных  условий  для  проживания  населения  в  регионе.

Динамика  финансированияпрограммы  отражена  в  табл.  2  [3].

Таблица  2.

Динамика  финансирования  отраслевой  программы  «Реализация  приоритетного  национального  проекта  «Доступное  и  комфортное  жилье  —  гражданам  России»  в  Тюменской  области»

2.Государственная  программа  Тюменской  области  «Развитие  жилищного  строительства»  до  2020  года».

Целями  данной  программы  являются:  формирование  среды  для  развития  жилищного  строительства;  развитие  малоэтажного  жилищного  строительства  в  регионе.

Предусматривается  следующие  объемы  финансирования  (см.  табл.  3)  [4].

Таблица  3.

Динамика  финансирования  государственной  программы  Тюменской  области  «Развитие  жилищного  строительства»  до  2020  года»

Социальная  программа  «Реализация  приоритетного  национального  проекта  «Доступное  и  комфортное  жилье  —  гражданам  России»  в  Тюменской  области»  с  помощью  социальной  ипотеки  предполагает:

1.Обеспечение  жильем  молодых  семей,  в  т.  ч.  за  счет  привлечения  ипотечного  жилищного  кредитования.

Государственная  поддержка  предоставляется  на  строительство  (приобретение)  жилья  путем  социальных  выплат  за  счет  бюджетных  средств.

В  табл.  4  представлены  данные  о  реализации  подпрограммы  «Обеспечение  жильем  молодых  семей»  федеральной  целевой  программы  «Жилище»  в  Тюменской  области  [3].

Таблица  4.

Итоги  реализации  подпрограммы  «Обеспечение  жильем  молодых  семей»  федеральной  целевой  программы  «Жилище»  в  Тюменской  области

2.Оказание  дополнительной  поддержки  работникам  бюджетной  сферы.

Работникам  бюджетных  предприятий  выдаются  социальные  выплаты  в  размере  400  тыс.  руб.,  а  при  наличии  у  работников  детей  в  возрасте  до  23-х  лет  сумма  выплат  увеличивается  на  100  тыс.  руб.  на  каждого  ребенка.  Кроме  этого,  работники  бюджета,  получившие  свидетельство  о  предоставлении  социальной  выплаты,  также  имеют  возможность  взять  льготный  заем  в  размере  до  1  млн.  руб.  под  1  %  годовых  со  сроком  погашения  до  10  лет.

При  помощи  социальных  выплат  и  займов  за  весь  срок  действия  программы  (2006—2013  гг.)  молодыми  семьями  построено  и  куплено  1  060,09  тыс.  кв.  м  жилья,  работниками  бюджета  —  102,13  тыс.  кв.  м.

3.  Ипотечное  кредитование  с  участием  ОАО  «Агентство  по  ипотечному  жилищному  кредитованию  по  Тюменской  области»  (ОАО  «АИЖК  по  Тюменской  области»).

Основными  направлениями  деятельности  ОАО  «АИЖК  по  Тюменской  области»  являются:

·выдача  ипотечных  кредитов  на  жилье  по  стандартам  ОАО  «АИЖК»; 

·формирование  и  реализация  особых  программ  ипотечного  кредитования,  которые  ориентированы  на  отдельные  категории  заемщиков  (военнослужащие,  молодые  семьи);

·формирование  и  реализация  программ  ипотечного  кредитования,  которые  стимулируют  покупку  жилья  в  новых  многоквартирных  домах,  в  т.  ч.  жилья  эконом-класса  и  т.  д.  [10].

На  сегодняшний  день,  ОАО  «АИЖК  по  Тюменской  области»  предлагает  пять  ипотечных  программ,  которые  различаются  условиями  предоставления  (данные  по  состоянию  на  1  апреля  2015  г.):

1.Ипотечная  программа  «Стандарт»  (процентная  ставка  от  17,4  %).

2.Ипотечная  программа  «Новостройка  плюс»  (процентная  ставка  12  %).

3.Ипотечная  программа  «Эконом»  (процентная  ставка  от  16,75  %).

4.Ипотечная  программа  «Стандарт  плюс»  (процентная  ставка  от  17,25  %).

5.Ипотечная  программа  «Паркинг»  (процентная  ставка  от  17,25  %)  [10].

Динамика  ипотечного  кредитования  ОАО  «АИЖК  по  Тюменской  области»  отражена  в  табл.  5  [3].

Таблица  5.

Динамика  ипотечного  кредитования  ОАО  «АИЖК  по  Тюменской  области»

Таким  образом,  в  настоящее  время  в  Тюменской  области  реализуются  различные  программы  социального  ипотечного  кредитования,  которые  позволяют  решать  жилищные  проблемы  населения  региона  и  обеспечить  возможность  многим  категориям  населения  улучшить  жилищные  условия.

Список  литературы:

1. Закон  Тюменской  области  от  03.08.1999  г.  №  128  «О  предоставлении  субсидий  и  займов  гражданам  на  строительство  или  приобретение  жилья  в  Тюменской  области  за  счет  средств  областного  бюджета». 
2. Распоряжение  Правительства  Тюменской  области  от  23.04.2012  г.  №  623-рп  «Об  утверждении  отраслевой  программы  «Реализация  приоритетного  национального  проекта  «Доступное  и  комфортное  жилье  —  гражданам  России»  в  Тюменской  области»  на  2012—2015  годы».
3. Распоряжение  Правительства  Тюменской  области  от  10  апреля  2014  г.  №  485-рп  «О  внесении  изменений  в  распоряжение  от  23.04.2012  №623-рп».  Отраслевая  программа  «Реализация  приоритетного  национального  проекта  «Доступное  и  комфортное  жилье  —  гражданам  России»  в  Тюменской  области».
4. Постановление  Правительства  Тюменской  области  от  22.12.2014  г.  №  682-п  «Об  утверждении  государственной  программы  Тюменской  области  «Развитие  жилищного  строительства»  до  2020  года».
5. Копейкин  А.Б.,  Рогожина  Н.Н.,  Косарева  Н.Б.  Развитие  ипотечного  кредитования  в  Российской  Федерации.  М.:  Дело,  2010.  —  256  с.
6. Коростелева  Т.С.  К  вопросу  о  влиянии  способа  погашения  долга  на  доступность  ипотечного  кредита//Финансовая  аналитика:  проблемы  и  решения.  —  2014.  —  №  6.  —  С.  20—24.
7. Чепенко  Е.  Ипотека  для  граждан.  М.:  Изд-во  ФГИК,  2010.  —  230  с.
8. Официальный  портал  Правительства  Тюменской  области:  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.admtyumen.ru
9. Официальный  сайт  ГАУ  ТО  «Центр  государственной  жилищной  поддержки»:  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.gossupportto.ru
10. Официальный  сайт  ОАО  «АИЖК  по  Тюменской  области»:  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.ipoteka-tmn.ru