ВОЗМОЖНОСТИ  ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ  МЕЖДУНАРОДНЫХ  ПЕРЕВОДОВ  В  УСЛОВИЯХ  ВВЕДЕНИЯ  САНКЦИЙ  ПРОТИВ  РОССИИ

Жданова  Ольга  Юрьевна

старший  экономист,  ОАО  Ханты-Мансийский  банк,  аспирант  кафедры  финансов,  денежного  обращения  и  кредита  Тюменский  государственный  университет,  РФ,  г.  Тюмень

E-mail:  001001@mail.ru

POSSIBILITIES  OF  IMPLEMENTATION  OF  INTERNATIONAL  TRANSFERS  IN  THE  CONDITIONS  OF  IMPOSITION  OF  SANCTIONS  AGAINST  RUSSIA

Zhdanova  Olga

senior  economist,  JSC  Hanty-Mansiysky  bank,  graduate  student  of  chair  of  finance,  monetary  address  and  credit  Tyumen  state  university,  Russia,  Tyumen

АННОТАЦИЯ

Рассмотрены  последствия  введения  санкций  ЕС  в  виде  отключения  российских  банков  от  международной  системы  переводов  SWIFT,  а  также  альтернативные  пути  и  методы  работы  банковской  системы  РФ  в  случае  негативного  сценария.

ABSTRACT

Consequences  of  imposition  of  sanctions  of  the  EU  in  the  form  of  disconnection  of  the  Russian  banks  from  the  international  system  of  the  translations  of  SWIFT  and  also  alternative  waysand  methods  ofthe  Russian  banking  systemin  the  event  ofa  negative  scenario.

Ключевые  слова:  международные  транзакции;  блокирование  SWIFT;  санкции  ЕС;  валютный  клиринг;  коммерческая  тратта

Keywords:  international  transactions;  blocking  of  SWIFT;  sanctions  of  the  EU;  currency  clearing;  commercial  bill  of  exchange

Неблагоприятные  политические  события  последних  месяцев,  связанные  с  Украиной  привели  к  тому,  что  ЕС  ввела  против  России  разного  рода  санкции.  В  качестве  одной  из  мер  предлагается  «наказать»  Россию  через  банковскую  систему,  отключив  от  международной  системы  переводов  SWIFT.  ЕС  просят  рассмотреть  блокировку  доступа  России  к  системе  обмена  межбанковскими  финансовыми  сообщениями  SWIFT.

SWIFT  —  это  всемирная  межбанковская  финансовая  телекоммуникационная  сеть,  которая  была  создана  в  Брюсселе  в  1973  г.  и  официально  функционирует  с  1977  г.  Ее  целью  является  повышение  эффективности  международных  валютно-кредитных  и  расчетных  операций  на  основе  их  максимальной  компьютеризации.

Система  SWIFT  объединяет  более  10  тысяч  банковских  и  финансовых  организаций  в  210  странах  мира  и  обеспечивает  передачу  около  1,8  млрд.  сообщений  в  год.  В  России  сообщество  насчитывает  более  600  участников,  включая  Банк  России  и  многие  крупнейшие  банки.  Основная  задача  SWIFT  заключается  в  скоростной  передаче  банковской  и  финансовой  информации  (процесс  передачи  информации  достигает  приблизительно  20  мин),  ее  сортировке  и  архивировании  на  базе  средств  вычислительной  техники.  Основное  достижение  SWIFT  состоит  в  создании  и  использовании  стандартов  банковской  документации,  предназначенной  для  электронной  обработки,  которые  признаны  Международной  организацией  информации  (ISO).  Это  разрешило  предотвратить  многие  трудности  и  погрешности  при  осуществлении  международных  межбанковских  расчетов  в  условиях  равного  для  всех  участников  доступа  к  скоростной  сети  передачи  данных,  высокой  степени  контроля  и  защиты  от  несанкционированного  доступа  [1]. 

В  связи  с  заявлениями  ЕС  некоторые  средства  массовой  информации  начали  сообщать  о  том,  что  последствия  отключения  российских  банков  от  системы  SWIFT  могут  стать  очень  тяжелыми…;  запрет  парализует  глобальные  финансовые  транзакции  российских  банков...;  полноценных  альтернатив  SWIFT  по  уровню  защиты  и  автоматизации  нет...  и.т.  д.  Но  на  самом  ли  деле  все  так  ужасно  и  безысходно  для  банковской  системы?  Попытаемся  рассмотреть  не  только  функционирование  самой  системы,  но  и  альтернативные  варианты  проведения  расчетов  и  платежей.

Следует  отметить,  что  при  всех  угрозах  ЕС  не  идет  речи  об  ограничении  закупок  нефти  и  газа  из  России.  Следовательно,  в  случае  введения  этих  санкций,  возникает  вопрос  о  том,  каким  образом  Европа  планирует,  в  преддверии  зимы,  производить  оплату  за  поставки.  Конечно,  посредством  бартера  совершается  ограниченное  количество  расчетов,  но  быть  уверенными  в  кредитовании  на  период  санкций,  как  минимум,  самонадеянно.  Кроме  того,  ограничения  отразятся  на  мировой  экономике  в  целом,  ведь  все  международные  контракты  заключены  на  взаимовыгодных  условиях,  следовательно,  нести  потери  будут  все  стороны  соглашений.  К  тому  же  на  территории  России  работает  огромное  количество  иностранных,  в  том  числе  европейских  компаний.  Если  же,  события  будут  разворачиваться  по  негативному  сценарию,  это  коснётся  и  «дочек»  европейских  банков  и  от  этого  в  равной  мере  пострадают  как  российские,  так  и  зарубежные  компании.  Следовательно,  отключив  российские  банки  от  SWIFT,  потери  неизбежны  для  всех  участников  рынка,  и  они  будут  значительные,  поскольку  на  эту  систему  завязана  основная  часть  всех  межбанковских  расчетов  в  мире. 

Отключение  банков  страны  от  SWIFT  уже  использовалось  международным  сообществом  в  рамках  давления  на  Иран.  В  марте  2012  года  SWIFT  отключила  все  иранские  банки,  которые  были  признаны  организациями,  нарушавшими  санкции  ЕС.

Сама  же  SWIFT  выступает  против  отключения  России  и  заявляет,  что  упоминание  системы  в  резолюции  противоречит  фундаментальному  праву  компании  на  ведение  бизнеса  и  создает  огромный  ущерб  её  репутации.  SWIFT  также  называет  втягивание  системы  в  политический  конфликт  —  дискриминационным.  «Наша  миссия  остается  неизменной  -  быть  глобальным  и  нейтральным  поставщиком  услуг  в  финансовой  индустрии»,  —  говорится  в  заявлении  компании,  размещенном  на  её  сайте  [4].  Представители  SWIFT  поспешили  успокоить  российских  участников,  заверив,  что  резолюция  Европарламента  не  влияет  на  текущее  обслуживание  российских  клиентов.  К  тому  же  существуют  пункты  соглашения  с  самой  системой  SWIFT,  описывающие  действия  в  случае  отключения  системы,  т.  е.  в  рамках  функционирования  самой  системы  предусмотрены  другие,  альтернативные  способы  исполнения  расчетов.

Так,  например,  банки  смогут  использовать  факсимильную  связь. 

Другой  альтернативой  электронному  переводу  является  почтовый  перевод.  В  этом  случае  инструкции  отправляются  по  почте  или  банк  предоставляет  покупателю  вексель  на  предъявителя,  а  покупатель  отправляет  его  авиапочтой  продавцу  (получателю  платежа).  Разница  также  —  во  времени,  затраченном  на  исполнение  платежей,  осуществляемых  посредством  почты. 

Еще  одним  способом  расчетов  может  стать  использование  переводного  коммерческого  векселя  (коммерческая  тратта),  который  содержит  письменный  приказ  трассанта  (векселедержателя),  трассату  (плательщику),  уплатить  третьему  лицу  (ремитенту)  в  определенный  срок  определенную  сумму  денег.  В  этом  случае  плательщиком  может  являться  не  российская  компания,  а  иностранная  компания  —  должник,  которая  после  получения  коммерческого  переводного  векселя  (тратты)  проведет  платеж  доступными  ей  способами,  в  пользу  продавца  [3]. 

В  качестве  еще  одного  альтернативного  способа  следует  отметить  валютный  клиринг  —  соглашение  между  правительствами  двух  и  более  стран  об  обязательном  взаимном  зачете  международных  требований  и  обязательств.

В  зависимости  от  валютно-экономического  положения  страны  цели  использования  валютного  клиринга  могут  быть  разные:

·       регулирование  платежного  баланса  без  использования  золотовалютных  резервов;

·       получение  льготного  кредита  от  страны-контрагента,  имеющей  положительное  сальдо  платежного  баланса;

·         ответные  мероприятия  на  дискриминационные  действия  другого  государства;

·       получение  безвозвратного  финансирования  страной  с  пассивным  платежным  балансом  от  страны  с  активным  платежным  балансом.

Характерной  особенностью  валютного  клиринга  является  замена  валютного  оборота  за  границей  расчетами  в  национальной  валюте  с  банками,  которые  проводят  окончательный  зачет  встречных  требований  и  обязательств  [2]. 

Банковское  сообщество  располагает  и  другими  методами  исполнения  международных  транзакций. 

Так,  в  последнее  время  в  качестве  одного  из  важных  направлений  обсуждается  создание  интеграционных  союзов  со  странами  ближнего  зарубежья.  В  1994  году  Россия  и  ряд  других  стран  ближнего  зарубежья  заключили  соглашение  о  создании  Платежного  союза  СНГ.  Фактически  речь  шла  о  создании  многостороннего  клиринга.  К  сожалению,  соглашение  в  то  время  не  реализовалось,  так  как  не  было  достаточных  политических  и  экономических  условий  для  создания  Платежного  союза.  Сегодня  в  условиях  ужесточения  экономических  санкций  против  России  крайне  актуальной  становится  интеграция  с  соседними  странами,  для  чего  делаются  шаги  по  созданию  Таможенного  союза  и  Евразийского  экономического  союза.  Одним  из  факторов,  тормозящих  развитие  торгово-экономических  отношений  между  странами  СНГ,  является  несбалансированность  их  взаимной  торговли,  а  также  высокий  удельный  вес  доллара  и  евро  во  взаимных  расчетах.  Остро  встает  вопрос  о  целесообразности  разработки  мер  по  исправлению  этой  ситуации. 

Прежде  всего,  очевидной  является  необходимость  заключения  между  странами  соглашений  о  торговле  с  примерными  объемами  экспорта  и  импорта,  причем  желательно  не  на  год,  а  более  длительную  перспективу.  Но  реализация  такой  меры  возможна  лишь  при  ведении  хозяйства  на  плановых  началах  и  существовании  государственной  монополии  внешней  торговли.  Или,  по  крайней  мере,  жесткого  государственного  регулирования  сферы  внешнеторгового  обмена.  Вероятно,  назрело  время  восстановления  министерства  внешней  торговли,  которые  было  уничтожено  в  пылу  «демократических  реформ»  как  напоминание  о  государственной  монополии  внешней  торговли.

После  такой  подготовительной  работы  России  можно  и  даже  нужно  возвращаться  к  хорошо  зарекомендовавшей  себя  практике  валютных  клирингов.  Для  начала  хотя  бы  двухсторонних  клирингов.  Желательно,  чтобы  они  были  «привязаны»  не  к  доллару  или  евро,  а  к  национальным  валютам  стран-участниц  клиринговых  соглашений.  А  в  более  отдаленной  перспективе  можно  было  бы  перейти  к  системе  многосторонних  расчетов  с  использованием  наднациональной  региональной  валюты  (счетной  единицы)  типа  «переводного  рубля»,  который  использовался  в  странах  СЭВ.

Вместе  с  тем,  несмотря  на  альтернативные  возможности  проведения  расчетов,  во  избежание  и  в  противовес  подобным  санкциям  в  будущем,  важно  задуматься  о  создании  способов  и  технологий,  которые  позволят  банковскому  сектору  не  зависеть  от  отношения  ЕС  к  России.  Одним  из  таких  способов  является  разработка  и  внедрение  собственного  аналога  SWIFT,  т.  е.  создание  российской  системы  трансграничных  денежных  переводов. 

Из  всего  вышесказанного  следует,  что  блокировка  доступа  к  системе  обмена  межбанковскими  финансовыми  сообщениями  SWIFT  не  означает  невозможность  осуществления  банками  международных  транзакций.  Да,  это  повлечет  за  собой  некоторый  сбой  торговых  потоков,  но  коснется  он  всех  контрагентов  в  равной  степени.  Разумнее,  прежде  чем  прибегать  к  угрозам  отключения  российских  банков  от  системы  финансовых  сообщений  SWIFT,  всё  взвесить  и  рассмотреть  последствия  с  позиции  всех  участников  рынка. 

Список  литературы:

1. Международные  валютно-кредитные  и  финансовые  отношения:  Учебник  /  Под  ред.  Л.Н.  Красавиной.  М.:  Финансы  и  статистика,  2005.
2. Управляя  рисками.  Клиринг  с  участием  центральных  контрагентов  на  глобальных  финансовых  рынках  /  Питер  Норманн:  издательство  Манн,  Иванов  и  Фербер,  2013.
3. Ян  Рамберг.  Международные  коммерческие  транзакции.  Четвертое  издание.  Публикация  ICC  №  711.  (пер.  с  англ.  под  ред.  Н.Г.  Вилковой).
4. [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.swift.com/about_swift