КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО ПРИ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

АННОТАЦИЯ

В статье рассматривается процедура банкротства кредитной организации, в том числе, с позиции защиты прав и законных интересов ее кредиторов. Проводится анализ норм Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в части регулирования признания кредитной организации банкротом. Анализируется очередность предъявления требований к кредитной организации-должнику. Рассматривается роль конкурсного управляющего, а также последствия признания кредитной организации банкротом.

Ключевые слова: несостоятельность, банкротство, кредитная организация, конкурсное производство, конкурсный управляющий, Агентство по страхованию вкладов, должник, кредитор, имущество кредитной организации.

Особенностью процедур банкротства, применяемых в отношении кредитных организаций, является то, что в отношении указанной категории юридических лиц применяется только конкурсное производство, в то время, как такие процедуры как наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашению применению не подлежат.

Признание кредитной организации банкротом неизбежно приводит к финансовым потерям ее клиентов, а, в некоторых случаях, может, в том числе, привести к банкротству третьих физических и юридических лиц.

В этой связи представляется неслучайным то, что Закон о банкротстве [5] преследует цель сохранения платежеспособности кредитной организации, которая имеет временные финансовые затруднения.

С другой стороны, конкурсное производство представляет собой конечную стадию в процедуре признания кредитной организации банкротом, по итогам которой ее существование прекращается.

Целью конкурсного производства является соразмерное удовлетворение требований кредиторов, которое осуществляется за счет реализации имущества должника и дальнейшего распределения полученных средств между кредиторами кредитной организации.

Таким образом, принятие арбитражном судом решения о признании кредитной организации банкротом и возбуждении в отношении организации конкурсного производства означает прекращение деятельности и окончательное признание не только неплатежеспособности кредитной организации, но и невозможности потенциального восстановления ее платежеспособности.

Особенности осуществления конкурсного производства в отношении кредитной организации регламентируются ст. 189.103 Закона о банкротстве.

Решение дела о признании кредитной организации банкротом, сопровождается установлением срока конкурсного производства в ее отношении, при этом законодательно установлено, что указанный срок не может превышать одного года, при возможности продления срока, но не более чем на шесть месяцев.

Например, рассматривая исковое заявление о признании несостоятельным (банкротом) ОАО «Банк «Аскольд», суд, оценивая предоставленное заключение Банка России о наличии у кредитной организации признаков банкротства, вынес решение об удовлетворении искового заявления, одновременно открывая в отношении банкрота конкурсное производства сроком на год [4].

Неприменение при банкротстве кредитной организации таких процедур как наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, мировое соглашение обусловлено, помимо прочего, еще тем фактором, что, исходя из специфики деятельности кредитной организации и количества ее кредиторов, эти процедуры не относятся к числу действенных, они не могут в полной мере гарантировать удовлетворение требований кредиторов. Соответственно, исходя из логики законодателя, можно сделать вывод, что применение таких мер не только существенно затягивает процесс ликвидации неплатежеспособной организации, но и может способствовать привлечению новых денежных средств от третьих лиц, несмотря на то, что раннее привлеченные средства не могут быть возвращены кредитной организацией.

В зависимости от того, имела или нет кредитная организация лицензию на привлечение вкладов со стороны физических лиц, зависит субъектный состав процедуры конкурсного производства.

В случае, если кредитная организация была наделена правом привлечения вкладов со стороны физических лиц, конкурсное производство осуществляется конкурсным управляющим, соответственно, в случае если у кредитной организации отсутствовала такая лицензия, конкурсное производства осуществляется арбитражным управляющим, который имеет аккредитацию Банка России.

В качестве конкурсного управляющего выступает Агентство по страхованию вкладов, этой же организацией конкурсное производство производится в отношении отсутствующих кредитных организаций – банкротов [1, с. 59].

Сведения о введении в отношении кредитной организации конкурсного производства подлежат включению в Единый федеральный реестр, а также опубликованию в «Вестнике Банка России», и именно с этого момента начинается срок для привлечения требований кредиторов, который не должен превышать шестидесяти дней.

Так, например, 1 августа 2017 года в отношении ПАО «Банк Премьер Кредит» было принято к рассмотрению дело о несостоятельности (банкротстве). В ходе рассмотрения дела по существу, проанализировав представленные признаки банкротства и материалы дела (в том числе, информацию об отзыве лицензии на осуществление банковских операций), арбитражный суд принял решение о признании должника банкротом.

Решением суда было назначено конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство, поскольку у должника имелась лицензия на привлечение в качестве вкладов денежных средств от физических лиц.

Помимо этого, решением суда на конкурсного управляющего возложена обязанность предоставить отчет о ходе ведения конкурсного производства в срок до 24 февраля 2017г [3].

Поскольку основными целями проведения конкурсного производства в отношении кредитных организаций является, с одной стороны, сокращение сроков проведения расчетов с кредиторами, а с другой стороны, максимального обеспечения интересов кредиторов, законом предусматривается сокращения сроков расчетов с кредиторами, поэтому конкурсный управляющий наделяется правом приобретения имущества, которое не было реализовано на повторных торгах. При этом такое имущество приобретается конкурсным управляющим по начальной цене, установленной для повторных торгов.

Ценные бумаги, принадлежащие кредитной организации, признанной банкротом, подлежат реализации на рынке ценных бумаг, при условии, что они допущены к обращению на организованном рынке ценных бумаг. Такая реализация осуществляется либо через организатора торговли на рынке ценных бумаг, либо по договору.

Следует также отметить, что в конкурсную массу имущества кредитной организации, не включается ценные бумаги, если они являются собственностью клиентов данного банка, и личное имущество клиентов, которое было принято по договорам брокерского обслуживания или доверительного управления, а также ипотечное имущество.

При этом стоит отметить, что в процессе конкурсного производства организации, признанной банкротом, существуют некоторые особенности, которые касаются порядка установления требований кредиторов. В частности, кредиторы вправе предъявить требования, как во время деятельности временной администрации, так и в ходе конкурсного производства, а также особенности, касающиеся целей и задач собрания кредиторов.

После вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и открытия конкурсного производства положение должника существенно изменяется, поскольку от управления организацией отстраняются органы управления, а все их функции переходят к конкурсному управляющему.

По завершению расчетов по обязательствам кредитной организации, признанной банкротом, конкурсный управляющий согласует с Банком России ликвидационный баланс, который далее представляется в арбитражный суд для последующего утверждения. Суд, рассматривая представленный баланс, выносит определение о прекращение конкурсного производства, а, в случае погашения требований кредиторов, определение о прекращении производства по делу. Такое определение выступает основанием для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о ликвидации кредитной организации.

Таким образом, рассматривая конкурсное производство в отношении кредитных организаций, необходимо отметить, что данная процедура носит комплексный характер [2, с. 187], включающих в себя целый перечень мероприятий, а именно:

- формирование конкурсной массы;

- реализация имущества должника в целях преобразования его в денежные средства;

- определение реестра требований кредиторов, а также обеспечение их соразмерного удовлетворения;

- ликвидация организации, признанной банкротом.

Итак, в отличие от общих положений Закона о банкротстве, единственной процедурой банкротства кредитной организации выступает конкурсное производство. Такое решение законодателя представляется нам обоснованным и логичным, поскольку кредитные организации, как правило, имеют большое количество кредиторов, чьи интересы необходимо защитить в первостепенную очередь, следовательно, затягивание процесса банкротства кредитной организации нарушает широкий круг прав и законных интересов третьих лиц, препятствует нормальному функционирования финансового рынка, в том числе, нарушает публичные интересы государства, создавая неблагоприятные условия для экономического развития в целом.

Список литературы:

1. Воздвиженская, Н.В. Некоторые особенности правового регулирования процедуры несостоятельности (банкротства) кредитных организаций / Н.В. Воздвиженская // Банковское право. - 2008. - С. 59.
2. Конкурсное производство / Коллектив авторов под ред. В. В. Яркова. - СПб. - 2006. - С. 187.
3. Решение Арбитражного суда города Москвы от 24 августа 2017 г. по делу № А40-139272/2017 [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://sudact.ru (дата обращения: 30 апреля 2020 г.)
4. Решение Арбитражного суда Смоленской области суда от 10 февраля 2014 г. по делу № А62-22/2014 [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://kad.arbitr.ru/ (дата обращения: 20 апреля 2020 г.)
5. Федеральный закон от 26.10.2012 № 127-ФЗ (ред. от 27.12.2019) «О несостоятельности (банкротстве)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 43. – Ст. 4190; 2019. - № 27. – Ст. 3538.