ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ: ХАРАКТЕРНЫЕ ЧЕРТЫ И ОХВАТ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ПРИМЕРЕ CITIGROUP

TRANSNATIONAL BANKS: CHARACTERISTICS AND SCOPE OF ACTIVITIES ON THE EXAMPLE OF CITIGROUP

Viktar Sushko

Ph.D. in Economics, associate professor, Yanka Kupala State University,

Belarus, Grodno

Allen Kudabayev

Student, Yanka Kupala State University

Belarus, Grodno

Mikolai Yanechek

Student, Yanka Kupala State University

Belarus, Grodno

АННОТАЦИЯ

В статье проанализировано, деятельность транснациональных банков, основная цель, характерные черты и их отличительные особенности деятельности по сравнению с другими банками. Рассмотрен процесс траснационализации национальных банков в транснациональные. В качестве примера транснационального банка выступает Citigroup. Описаны основные направления деятельности банка, географический охват и краткая характеристика участия Citigroup в регионах.

ABSTRACT

The article analyzes the activities of transnational banks, including their main purposes and distinctive features in comparison to other banks. It also considers the process of national banks becoming transnational banks, using Citigroup as an example. Citigroup is used as an example of a transnational bank, with a description of its main directions of activity, geographical coverage, and brief characteristics of its participation in various regions.

Ключевые слова: Транснациональные банки; Citigroup; траснационализация; рыночная капитализация; институциональные клиенты.

Keywords: Transnational banks; Citigroup; transnationalization; market cap; institutional clients.

Транснационализация и интернационализация экономики, в настоящее время, затронуло большинство сфер экономики во всех странах мира. Одной из таких сфер является банковское дело. Транснационализация для банковской деятельности характеризируется усилением концентрации и централизации капитала, увеличением количества сделок по слиянию и поглощению крупных промышленных и финансовых компаний в масштабах мирового хозяйства, а интернализация предполагает выход национальных финансовых организаций на зарубежные рынки путем покупки доли в зарубежных банках и других финансовых организациях, открытие зарубежных представительств, отделений дочерних компаний и филиалов [2].

Таким образом, национальные банки под влиянием траснационализации и интернационализации экономики превращаются в транснациональные банки и проходят следующий путь: проведение международных операций; формирование части собственного и заемного капитала на международном рынке; открытие и деятельность зарубежных подразделений; проведение международных операций; глобальный бизнес на мировом финансовом рынке [1].

На основе вышеуказанного текста можно дать определение транснациональному банку. Транснациональный банк (ТНБ) – это крупное кредитное-финансовое учреждение универсального типа, который имеет филиалы в различных странах мира и предоставляет финансовые услуги на международном уровне.

Основной целью таких банков заключается в привлечение любых денежных средств, где это будет наиболее выгодно для банка и дальнейшее перераспределение денежных средств туда, где принесут наибольшую выгоду [3]. Характерной чертой ТНБ можно отнести: размер банка; связи с другими финансовыми учреждениями; трудности замены предоставляемых услуг на аналогичные услуги других банков; международный масштаб деятельности и функционирование филиалов во многих странах мира. Наиболее распространенные отличительные особенности деятельности ТНБ является: к ТНБ относят крупные банки занимающие лидирующие места на национальном рынке; высокая надежность защищенности всех операций ТНБ; инновационный подход ТНБ к своей деятельности; наиболее успешные ТНБ обладают развитой стратегией развития, которая позволяет им адаптироваться к различным экономическим условиям и быстро реагировать на изменения в мировой экономике; ТНБ занимают те рынки банковских услуг, в которых у них есть конкурентное преимущество.

В настоящее время к ТНБ среди ТНБ можно выделить следующее: JP Morgan Chase (JPM, США), Bank of America (BAC, США), Industrial and Commercial Bank of China (IDCBC, Китай), Wells Fargo (США), China Construction Bank (CICHY, Китай), HSBC Holdings (HSBC, Великобритания), Royal Bank of Canada (RY, Канада), HDFC Bank (HBC, Индия), China Merchants Bank (CIHKY, Китай), Citigroup (C, США) и др. [4]. К одним из основных показателей для ТНБ является рыночная капитализация (Market cap) – показатель определяющий рыночную стоимость компании путем умножения цены акции банка на количество акции в обращении.

В данной статье, примером ТНБ будет выступать Citigroup. Citigroup – один из крупнейших банков в мире, относящийся к числу ТНБ. Citigroup находится в США, штаб-квартира в Нью-Йорк. Обслуживает более 100млн. клиентов, более 13 000 институциональных клиентов. Среди их клиентов 90% компаний из списка Fortune 500 по всему миру [5]. По состоянию на март 2024 года рыночная капитализация Citigroup составляет 109,92 миллиарда долларов. Основными направлениями деятельности Citigroup основывается на 5 взаимосвязанных направлений бизнеса и делится на две большие группы.

Первая группа, или же, институциональные клиенты (Institutional clients group - ICG). ICG включает: услуги, рынки сбыта и банковское дело.

ICG предоставляет корпоративным, институциональным и государственным клиентам по всему миру полный спектр оптовых банковских продуктов и услуг, включая продажу и торговлю акциями с фиксированным доходом, обмен иностранной валюты, инвестиционно-банковские и консультационные услуги и др. Доход формируется в основном за счет сборов за оказание помощи клиентам в транзакционных услугах, а также за предоставление брокерских и инвестиционно-банковских услуг и другой подобной деятельности.

Вторая группа, личные банковские услуги и управление активами (Personal banking & Wealth management - PBWM). PBWM состоит из: персонального банковского обслуживание в США, которое включает розничное банковское обслуживание предоставляя традиционные банковские услуги розничным клиентам и клиентам малого бизнеса; и глобальное управление благосостоянием, которое предоставляет финансовые услуги клиентам от состоятельных до богатых посредством банковских, кредитных, ипотечных продуктов в 20 странах.

Как было отмечено ранее, Citigroup - это один из крупнейших мировых банков, направленный на получение прибыли из финансовых рынков по всему миру. Citigroup имеет около 200 миллионов клиентских счетов и работает в более чем 160 странах, разделяя операции на четыре географических региона: Северная Америка, Латинская Америка, Азиатско-Тихоокеанский регион и Европа, Ближний Восток и Африка [6].

В Северной Америке Citigroup имеет широкое присутствие и наибольшее количество филиалов. Citigroup охватывает все штаты США и Канаду, где она является одним из крупнейших банков. Также Citigroup имеет присутствие в Латинской Америке, где она является лидером в банковском секторе. Citigroup является банком №1 по доле на валютном рынке в Бразилии, Колумбии и Аргентине. В регионе присутствуют более чем 20 стран, включая Бразилию, Мексику и Аргентину.

В Европе, Ближнем Востоке и в Африке Citigroup имеет широкую сеть филиалов, охватывая более чем 50 стран, включая Великобританию, Францию, Германию и Россию [5]. Предлагает своим клиентам услуги корпоративного и инвестиционного банкинга, розничного банкинга и управления активами. В Азии она имеет большое присутствие в Китае, Индии, Японии, Корее и на юго-востоке Азии. Она также имеет офисы и филиалы в Австралии и Новой Зеландии. Citigroup в Азии является крупным региональным поставщиком услуг по управлению денежными средствами для корпораций в Гонконге и Сингапуре, также поддерживает более 145 валют в регионе.

В целом, Citigroup является одним из наиболее влиятельных транснациональных банков в мире, который вносит значительный вклад в развитие мировой экономики и предлагающим широкий спектр финансовых продуктов и услуг своим клиентам по всему миру. Географический охват Citigroup является одним из важных факторов получения прибыли из разных источников, позволяя ей обслуживать множество клиентов по всему миру и предлагая им широкий спектр различных услуг, которые не могут быть реализованы местными банками. Также Citigroup учитывает все возможные условия каждого региона для более эффективного ведения собственной деятельности.

Список литературы:

1. Международный банковский бизнес: учебное пособие для бакалавриата и магистратуры // Б. Б. Логинов. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 179 с.
2. Мировая экономика: учебное пособие // А.А. Праневич [и др.]; под общ. ред. А. А. Праневич. – Минск: БГЭУ, 2020. – 431 с.
3. Юничева Н. Ш. Транснациональные банки и их влияние на мировую экономику в условиях глобализации // Вестник института экономических исследований. – 2018. - №2 (10). – 108-113 с.
4. 10 Biggest Banks in the World // Investopedia [Electronic resource]. – Mode of access: https://www.investopedia.com/articles/investing/122315/worlds-top-10-banks-jpm-wfc.asp. (Data of access: 18.03.2024)
5. Citigroup Inc. [Electronic resource]. – Mode of access: https://www.citigroup.com/global. (Data of access: 15.03.2024) 
6. How Citigroup Makes Its Money // Investopedia [Electronic resource]. – Mode of access: https://www.investopedia.com/articles/markets/031815/how-citigroup-makes-its-money.asp. (Data of access: 18.03.2024)