ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ МЕЖДУ ЭКОНОМИЧЕСКИМ РАЗВИТИЕМ СЕЛЬСКИХ РАЙОНОВ И СЕЛЬСКИМИ ФИНАНСАМИ ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ И ЭМПИРИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ

INTERACTIONS BETWEEN RURAL ECONOMIC DEVELOPMENT AND RURAL FINANCE THEORETICAL ANALYSIS AND EMPIRICAL EVIDENCE

Alayi Aidili

Graduate student Institute of Management, Economics and Finance Kazan (Volga Region) Federal University

Russia,  Kazan

АННОТАЦИЯ

В данной статье на основе глубокого анализа ситуации со спросом и предложением финансовых услуг в сельских районах Нинбо, изучается текущая ситуация с сельскими финансами в Нинбо, и в сочетании с объединением теорий и литературы, предлагается, что диверсификация и конкуренция финансового рынка является эффективным способом решения проблемы развития сельской экономики, и в то же время, только развитие эндогенной финансовой системы может удовлетворить развитие внутренней частной экономики.

ABSTRACT

 This paper, based on a deep understanding of the supply and demand situation of financial services in rural Ningbo, studies the current situation of rural finance in Ningbo and, combined with the integration of theories and literature, proposes that financial market diversification and competition are an effective way to solve the development problem of the rural economy, and at the same time, only the development of an endogenous financial system can satisfy the development of an endogenous private economy.

Ключевые слова: сельские финансы; частные финансы; сельская финансовая система

Keywords: rural finance; private finance; rural financial system..

С развитием сельской экономики и углублением реформы сельской экономической системы противоречие отставания в реформе сельских финансов становится все более заметным, а неэффективное распределение капитала для поддержки развития сельского хозяйства и сельской экономики явно ослабляет и подрывает устойчивое развитие сельской экономики Китая. Сельская финансовая система как важнейшая система распределения факторов капитала в сельском экономическом развитии, несомненно, станет центральным пунктом реформы экономики. Суть сельской финансовой реформы заключается в создании эффективного распределения финансовых ресурсов на финансовом рынке. В настоящее время решение проблемы распределения ресурсов является ключом к решению проблемы "трех сельских районов" (Chen Xiwen, 2004). В связи с тем, что в сельских районах Китая преобладает двойная структура формирования финансов (бюджета и инвестиционной программы), они сталкиваются с двойными ограничениями - провалом рынка и недостаточным софинансированием со стороны правительства, а финансовый рынок проявляет себя как "ограниченный рынок Парето" с "ограниченным рынком Парето". Следует отметить тот факт, что развитие сельских финансов на практике сыграло важную роль в экономическом росте Чжэцзяна, а сельский финансовый рынок Чжэцзяна реализовал диверсификацию и конкурентоспособность финансового рынка с его уникальными преимуществами, сформировав модель сосуществования многоуровневых и многособственнических финансовых институтов, которая является незаменимым типичным примером для создания сельского финансового рынка Китая. Глубокий анализ и обсуждения имеют образцовое значение для становления системы сельского финансового рынка Китая. [1, c. 29].

Взаимосвязь между финансами и экономическим развитием в развивающихся странах ранее изучал Голдсмит, чье фундаментальное исследование о связи между финансовым развитием и экономическим ростом "Финансовая структура и финансовое развитие" (1969). Маккиннон, проанализировав процесс экономического развития в развивающихся странах, выдвинул знаменитую теорию "финансовой репрессии" (1973). Э.С. Шоу сделал аналогичный вывод с точки зрения анализа взаимосвязи между финансовым посредничеством и экономическим развитием и на этой основе выдвинул теорию "финансового углубления" (1973). Считается, что экономическая реформа развивающихся стран должна в первую очередь начаться с финансовой сферы, уменьшить вмешательство человеческого фактора в финансовый рынок и использовать рыночную силу для достижения согласованного развития процентной ставки, сбережений, инвестиций и экономического роста, а также устранения "финансового торможения". Исследования Голдсимт(1969), Маккиннон(1973), Шоу(1973) показывают, что экономический рост страны и степень совершенства ее финансовых рынков имеют высокую степень корреляции. Левин (1997) о в своих работах изучая вопросы взаимосвязи финансов и экономического роста резюмирует исследование, что существование хорошо функционирующих финансовых рынков, надежной финансовой системы способствует снижению рисков, более эффективному распределению ресурсов, повышению уровня сбережений в экономике, снижению транзакционных издержек и других функций, что в свою очередь оказывает положительное влияние на формирование капитала и технологические инновации, тем самым способствуя экономическому росту. Теории "финансового подавления" и "финансового углубления" широко применяются во многих развивающихся странах и регионах, и их взгляды отражают тот факт, что финансовое развитие и финансовое углубление имеют решающее значение для накопления капитала и экономического роста, и что хорошо развитые финансовые рынки и эффективные финансовые институты еще больше способствуют экономическому росту. Развитые финансовые рынки и эффективные финансовые институты способствуют экономическому росту. С 1990-х годов под влиянием моделей эндогенного экономического роста Ромера (1986) и Лукаса (1988) возникла теория эндогенного финансового развития. Были построены модели внутреннего финансового посредничества и эндогенного финансового рынка, а также получено большое количество эмпирических данных о финансовом развитии. Модель равновесного рационирования кредита Стиглица и Вайса (1981) обеспечивает теоретическую основу для формирования эндогенности в частных финансах.

В теории развития сельских финансов всегда существовали две противоположные точки зрения, выступающие за государственное вмешательство и за регулирование рынка. До 1980-х годов в теории сельских финансов доминировали теория субсидирования сельскохозяйственных кредитов и теория сельского финансового рынка. С конца 1980-х годов было признано, что для создания эффективного финансового рынка необходимо наличие ряда социальных, нерыночных элементов, поддерживающих его. Возникшая в 1980-х годах неоструктуралистская школа, представленная Баффи (1984), Тейлором (1983), Кохсакой (A, Kohsaka) и Ван Вийинбергеном (1982, 1983), утверждала, что финансовые рынки развивающихся стран характеризуются своеобразной двойной экономикой, т. е. современной. В то время как финансовые системы в современном понимании сосуществуют с отсталыми внебиржевыми финансовыми рынками, неоструктуралисты утверждают, что неформальный кредитный рынок является "конкурентным и гибким" (Тейлор, 1983), т. е. полностью либерализованным и эффективным рынком. Отсюда неоструктурализм вывел свою политическую рекомендацию о том, что либерализованный и эффективный посредник - неформальный кредитный рынок - уже существует в развивающихся странах и что его следует защищать без финансовой либерализации. Вступив в XXI век, все больше исследователей постепенно обнаруживают негативное влияние государства на распределение финансовых ресурсов в сельском хозяйстве и сельской местности. Конестр (2000), тщательно изучивший центральную роль хорошо функционирующих сельских финансовых рынков в осуществлении перехода от плановой экономики к рыночной, а также в повышении эффективности распределения ресурсов в сельской местности, утверждает, что в странах с переходной экономикой из-за отсутствия эффективной системы сельских финансовых рынков государство не может обеспечить эффективное распределение ресурсов в сельской местности. Carew (2001) провёл исследование институциональных механизмов сельскохозяйственных исследований и расходов на государственные инвестиции в сельской местности и утверждает, что государственные финансовые инвестиции в этой сфере подвержены неэффективному распределению в отсутствие институциональных гарантий. Эти фундаментальные теории являются логической отправной точкой для теоретических заимствований и исследований, особенно в сельской местности, когда традиционная финансовая политика в сельской местности, как правило, терпит неудачу, а Новый подход к экономическому развитию сельских районов (Новый подход) постепенно становится мейнстримом неоклассической экономики с появлением ряда влиятельных примеров успеха в международном масштабе. Новый подход утверждает, что сельская экономика означает экономическую деятельность или экономические отношения, которые происходят в сельской местности или имеют непосредственное отношение к сельскохозяйственному производству, является общим термином для экономических и социальных отношений в сельской местности.

Со времен реформ и открытости, особенно в середине 1980-х годов, с активным развитием волостных предприятий, строительство малых сельских городов стало наиболее энергичной организационной частью урбанизации Китая и ведущей силой, и за последние 20 лет число сельских городов увеличилось почти в восемь раз, порядка 20000. В настоящее время урбанизация сельских районов Китая переживает период ускоренного развития. Малые сельские города - это самый низкий уровень и самая большая группа в городской системе Китая, которая находится в конце города и в начале деревни, играя роль моста, соединяющего городскую и сельскую экономику. Он может не только эффективно решить проблему дисбаланса интересов между двумя отраслями - промышленностью и сельским хозяйством, но и расширить пространственный охват рынка сельскохозяйственной продукции и повысить относительный и абсолютный уровень доходов фермеров. Поэтому ускорение строительства малых сельских городов имеет огромное значение.[2, c. 29].

Тематическое исследование развития сельских финансов в Нинбо

Реформа сельской экономической системы, начавшаяся в конце 1970-х годов, предоставила редкую возможность для раскрепощения сельских производительных сил Китая. Некоторые сельские районы на востоке Китая в полной мере использовали свои преимущества в расположении и ресурсах, преодолели ограничения "унифицированных" финансовых механизмов в сельской местности и приняли различные способы финансирования капитала, преодолев "низкий уровень равновесия" в сельской местности, и развились, а Нинбо и другие места превратились в один из наиболее экономически развитых районов Китая. Нинбо и другие районы превратились в один из самых экономически развитых регионов Китая.

Чтобы получить всестороннее и глубокое представление о спросе и предложении финансовых услуг в сельских районах Нинбо, мы выбрали два типичных населенных пункта (поселок Чжоусян города Циси и поселок Чанцзе уезда Нинхай) с разным уровнем развития, промышленной структурой и географическим положением для проведения опроса на месте. Согласно анкетам и комплексному анализу сельских предприятий, основная трудность, с которой сталкиваются предприятия в процессе производства и эксплуатации, - это нехватка капитала, с которой сталкиваются 69,4% предприятий в Чжоусяне и 71,9% предприятий в Чанцзе. Источником средств для предприятий в основном служат собственные средства, что составляет 64,7% предприятий в Чжоусяне, а финансирование от финансовых учреждений составляет 34,1% от общего источника средств, из которых сельские кредитные союзы становятся предпочтительным каналом финансирования для 88,9% предприятий, за ними следуют сельскохозяйственные банки и другие коммерческие банки, а затем займы от друзей и родственников соответствующих лиц, составляющие 0,64% от общего источника средств. Хотя кредитные союзы по-прежнему являются наиболее важным формальным каналом предоставления кредитов сельским предприятиям, их кредитные возможности более диверсифицированы. Сельскохозяйственные банки также являются важным каналом получения предприятиями кредитных средств, и они имеют преимущества в масштабе капитала и институциональной структуре по сравнению с сельскохозяйственными кредитными союзами. Кроме того, все больше сельских предприятий в Нинбо участвуют во внешней торговле, поэтому спрос на ICBC, CBC и CCB также более очевиден. Еще несколько предприятий получили кредиты от ICBC, CCB и BOC. Наибольшая доля приходится на Сельскохозяйственный банк Лонг-Стрит - 71,9%, за ним следуют ICBC, BOC и CCB - 68,8%, на третьем и четвертом местах - Банк Нинбо и Сельский кредитный союз - 59,4% и 56,3% соответственно; остальные компании с долей более 10%: коммерческие организации страховых компаний (18,8%), микрокредитные компании (18,8%), почтовые и резервные банки (18,8%) и Сельскохозяйственный банк развития (15,6%); другие учреждения, такие как лизинговые компании и акционерные банки, - 9,4%; сельские общества взаимных фондов, трастовые компании, компании по ценным бумагам и фьючерсам - 6,3%; Национальный банк развития и сельские банки - 3,1% - все они составляли меньшую долю. Все заимствования у официальных финансовых учреждений составили 51,6%, в то время как неформальные каналы также играют очень важную роль в удовлетворении финансовых потребностей предприятий - 48,4%, а прочие заемные средства предприятий составили 0,13%. На потребности предприятий в финансовых учреждениях для предоставления продуктов и услуг в рамках опроса, кредиты составили 75%, на самые высокие расчеты пришлось 37,5%, на депозиты 31,3%, из чего также можно сделать вывод, что сельские предприятия по спросу на кредиты далеко впереди, это с одной стороны связано с недавним ростом цен на сырье и укреплением курса юаня продолжает вызывать, в то же время подтверждает, что предприятие считает, что в производстве и эксплуатации текущей продукции и эксплуатации наиболее важными трудностями, с которыми сталкиваются являются Нехватка средств, в результате чего спрос на кредитные услуги со стороны самозанятых частных предприятий. [3, c. 15].

Список литературы:

1. Doz Y . Теоретический анализ и эмпирические данные — М.: АСТ, 2016. — 10 с.
2. Wang J., Lee H.H., Kim K.T. Экономика и право, 2017. — 35 с.
3. Yijie Liu, Yi Liu, Jining Chen. Взаимодействие экономики и права в сфере сельских финансов . С. 14–15.